重庆日报：重庆农商行以多种形式支持小企业发展

“商易贷”系列产品介绍：快捷  方便  多样

重庆农商行根据企业发展不同阶段的融资需求，经过调研总结，开发出针对中小企业“商富新时贷”系列信贷产品，目前力推的主要产品有小企业“便捷贷”、“发展贷”、“联保贷”、“机器设备按揭贷”、“无抵押贷”、“商标专用权质押贷”。

对经营情况好、核心竞争力强、上下游供给稳定、急需资金实现产能扩大、规模扩张的客户，推出了“便捷贷”、“发展贷”等产品进行支持；为解决各类生产型小企业、个体经营户购买通用机械设备的资金困难，该行实时推出了“机器设备按揭贷款”进行支持。2009年8月该行针对中小企业推出“破冰”举措———在重庆市中资银行中首家推出“小企业无抵押贷款”，企业无需抵押、无须担保就可获得最高150万元信用贷款。同时，该行在担保抵押方式上力求创新和突破，2009年10月向重庆金算盘软件有限公司发放了我市首笔商标专用权质押贷款，贷款金额500万元，开创了重庆市无形资产质押贷款先河，是该行在重庆市范围内为解决中小企业融资难问题所作出的又一项有益尝试。截至7月，该行累计发放“小企业无抵押贷款”约3500万元、“机器设备按揭贷款”（含机器设备抵押）约3000万元。

此外，该行即将推出“小企业存货抵押贷款”、“小企业股权质押贷款”、“小企业贸易链贷款”等商富新时贷系列产品，以不断满足客户需要。

小企业“便捷贷”

业务概述：“便捷贷”是指对于信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业，我行依据企业提供足额有效的抵（质）押担保，并由具有小企业控制力的股东或董事承担连带保证责任（低风险业务除外），而向小企业提供信贷资金的各项信贷业务。

贷款对象：可提供足值有效的抵（质）押担保，财务信息不充分的小企业。

产品特色：无需信用评级，贷款手续更简便，资金到位更迅速。

贷款金额：“便捷贷”业务金额最高可达500万元。

我行下属的43个支行和总行小企业贷款部均能为我市小企业客户提供高效快捷的“便捷贷”业务服务。

小企业“发展贷”

业务概述：小企业“发展贷”信贷业务是指对于信息较充分、管理规范、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。

贷款对象：成立2年（含）以上，财务制度健全、管理规范且信用评级达到相应等级的小企业。

产品特色：贷款方式多样，信用、保证、抵押、质押均可办理；资金使用便捷，随时支用，额度循环。

贷款金额：发展贷信贷业务金额最高可达500万元。

我行下属的43个支行和总行小企业贷款部均能为我市小企业客户提供高效快捷的“发展贷”业务服务。

小企业“无抵押贷”

业务概述：小企业无抵押贷款是指本行对小企业发放的无需抵押和第三方担保的，基于企业经营状况和信用状况的贷款。

贷款对象：成立3年（含）以上信用记录良好且经营正常、管理和财务核算规范、行业前景好的小企业或个体工商户。

产品特色：以企业经营、信用状况为参照，基于小企业信用发放，无需抵押和第三方担保。

贷款金额：小企业无抵押贷款最高额度不超过150万元。

小企业“联保贷”

业务概述：小企业联保贷款是指多个小企业在自愿的基础上组成“联保小组”，本行向全体联保小组成员发放的，由联保小组全体成员相互提供连带责任保证担保贷款。

贷款对象：在同一专业市场、商会、行业协会等有资金需求、有较强实力、产品市场占有率高而无抵押物的小企业群体。

产品特色：融资成本低,手续方便,联保小组成员相互提供连带保证责任。

贷款金额：单个小组成员的贷款金额最高不超过150万元（含）。

小企业“机械设备按揭贷”

业务概述：小企业机械设备按揭贷款是指本行向借款人发放的，用于购买全新通用机械设备自用或租赁经营，分期偿还的贷款。

贷款对象：成立2年（含）以上，有购买通用机械设备需求的小企业或个体私营业主。

产品特色：合作渠道广泛，担保方式多样，轻松首付即可拥有，按月供款资金无忧。

贷款金额：贷款金额不得超过所购机械设备净价款（按照买卖双方提供的合同或发票金额与市场x公允价格孰低原则认定）的70%。

小企业“商标专用权质押贷”

业务概述：小企业商标专用权质押贷指对取得《商标注册证》，独有中国驰名商标或重庆市著名商标（使用超过3年），连续3年盈利，有稳定产品市场，管理规范、财务制度健全的小企业以其商标专用权质押发放的贷款。

贷款对象：信用良好、有市场前景、管理和财务核算规范，独立拥有中国驰名商标或重庆市著名商标（使用超过3年），连续3年盈利的小企业。

产品特色：以可依法转让的商标专有权担保授信，盘活企业无形资产。

贷款金额：小企业商标专用权质押贷款金额最高不超过我行认可的商标权价值的50%。

案例

农商行给重庆星火机械公司插上腾飞的翅膀

重庆农村商业银行始终把服务中小企业作为市场定位之一，不断创新机制，完善信贷产品，助推中小企业快速发展。截至2010年7月末，该行各项贷款1161.1亿元，其中：中小企业贷款538.8亿元，占全行贷款总额的46.4%，比年初增加91.7亿元，增幅达20.51%。其中，全行12个小贷中心贷款余额50亿元。已成为全市放贷规模最大的中小企业贷款银行。

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重庆星火机械有限公司创立于1995年，公司前身为重庆市渝北区星火机械厂，注册资金300万元，是一家摩托车、机械零配件、通机配件生产制造型民营企业，主要生产通用汽油机曲轴箱体、箱盖等配件。企业坐落于渝北回兴现代农业园区，厂区占地面积20亩，生产场地面积6500平方米，现有职工280余人。企业属福利性企业，解决了部分残疾人就业问题，并享受增值税退税政策。由于国内摩托车制造行业利润下滑，企业较早的开始了产品转型，向需求面、覆盖面更为广阔的通机行业转型。企业由2002年的年产4万套通机配件稳步增长到2008年的50万套，现已平稳完成了企业产品转型。在我市通机行业中建立了较为稳定的客户群体及市场信誉。

随着企业的业务量逐步发展，产能出现瓶颈。企业为解决该问题，拟向重庆力劲机械有限公司购置设备，共需采购金额280万元。重庆农商行小企业贷款中心在得知该信息后，立即组织客户经理积极与企业接洽，向企业介绍该行针对小企业的信贷扶持政策及相关产品，并结合企业当前设备购置资金缺乏的现状，为企业设计了机械设备按揭贷款的融资方案。在短期内为企业提供了设备按揭贷款155万元，解决了资金临时性短缺的难题，支持了企业的发展。企业近期由于生产规模的逐步扩大，形成了流动资金缺口，农商行在论证调查后又向授信审批部申请给予企业340万元流动资金贷款。

在农商行的大力支持下，星火公司发展迅速，市场前景良好。预计2010年销售收入可实现20%的增长。公司总经理陈佳说：重庆农商行的小企业贷为我们及时解决了融资难题，为星火公司插上了腾飞的翅膀！

来源：重庆日报 农村版（2010年8月19日）