重庆日报：农富新时贷

——重庆农商行为“三农”送来金融产品“及时雨”

农民工返乡创业贷款

农民工返乡创业贷款是指重庆农商行根据重庆市支持农民工返乡创业的有关政策向返乡创业的农民工和吸纳返乡农民工人员达到规定条件的小企业或经营实体（下统称借款人）发放的贷款。

特点：贷款额度大；利率实行优惠；允许多种担保方式；财政贴息。

对象：具有本市农村户口，出外务工经商后，拥有一定信息、技术、资金、项目等资源，返回家乡创业的自然人；职工在300人以下且吸纳返乡农民工达到20%以上（与企业签订了一年以上劳动合同，参加了社会保险）的小企业或合伙经营实体。

额度：对一般从事个体经营的借款人，贷款额度原则最高不超过50万元；对创业能力强，创业项目优的借款人，贷款额度可放宽到200万元；小企业或合伙经营实体借款人，根据所吸纳返乡农民工，按人均5万元计算，贷款额度原则上最高不超过500万元。

案例：开县九龙山镇农民李建，外出务工返乡后，通过农商行贷款10万元在当地开办兔场，从事种兔、肉兔养殖，吸纳周围富余劳动力就业，成功带动起一批养兔专业户。　　

家电下乡消费贷款

农户家电消费贷款是指重庆农商行向符合条件的农户（以下简称借款人）发放的用于购买“家电下乡”活动中中标企业提供的彩电、冰箱（含冰柜）、手机、洗衣机等家电产品的一种信用贷款。

特点：信用放款，不需担保，享受补贴。

对象：农户家电消费贷款对象仅限于户口在农村、且主要从事农业生产经营活动的常住农民。

额度：贷款额度最高不得超过借款人所购家电实际支付总价款的50%，且最高不得超过4000元；贷款期限最长不得超过2年。

林权抵押贷款

林权抵押贷款是重庆农商行向借款人发放的以借款人本人或第三人依法有权处分的森林、林木、林地使用权及与森林资源相关的其它资产作抵押物的贷款。

特点：适用对象广，期限长；林权抵押范围宽。

对象：经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人、事业法人、其它经济组织、个体工商户、农户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人都可作为林权抵押贷款的申请人。

额度：无贷款额度限制；根据借款人生产经营活动以及项目的现金流和评级授信情况，结合抵押物的状况等综合确定。

案例：云阳县耀灵乡张云是重庆第一个以集体林权抵押获得信贷支持的个人。2009年2月，张云将所有的111亩森林资产及林地作抵押，在农商行云阳支行获得贷款35万元。

农房抵押贷款

农村居民房地产抵押贷款是指重庆农商行石柱支行向辖区内符合条件的借款人发放的，以依法取得权属证书的农村居民土地房屋作为抵押取得的贷款。农村居民房地产是指本县范围内建筑在农村集体所有土地上的房屋、农村集中居住区房地产和农村临街商住房。

特点：突破现有制度障碍，抓住“国发3号文件”允许重庆改革试验先行先试的机遇，激活农村“沉睡资本”，带动农民房屋资产的有效流动，解决农民贷款“担保难”问题。

农户以房屋资产作抵押，获得资金相对较多，能有效满足优质、高效农业的资金需求。

对象：农村居民房地产抵押贷款的对象为具有完全民事行为能力的农村居民。

额度：根据借款人生产经营活动以及项目的现金流和评级授信情况，结合抵押物的状况等综合确定，原则上不超过评估价值的60%。　　

农用机械按揭贷款

重庆农村商业银行积极创新金融产品和服务，全力提升支农惠农新水平，于今年8月推出“农用机械按揭贷款”这一全国首创的金融产品。农用机械按揭贷款是指向借款人发放的用于购买农用机械的贷款。该贷款实行“国家补贴、部分自筹、专款专用、全程担保、按期偿还”的原则。

特点：惠及范围广。凡在重庆市有常住户口或有效居住证明及固定住址、无恶意不良信用记录，具有稳定或个人合法资产的农户，都可以申请办理农业机械的按揭贷款，购买插秧机、收割机、轮式拖拉机等农用机械。　　

对象：借款人为农户等自然人

额度：贷款比例最高不超过农用机械总价款减去财政补贴金额差额的70%。

重庆农村商业银行成立以来，根据农村新形势、新变化、新特点，以客户为中心，以市场为导向，坚持“特色化、个性化、人性化、流程化”的金融创新理念，大力开发适合农村市场各类主体需要、个性鲜明、门类齐全的系列金融产品和服务，切实提升了“三农”金融服务水平。而该行整合60余贷款产品推出的“农富新时贷”“三农”贷款品牌，就是最具典型性的贷款品种。

截至7月末，在重庆农商行涉农贷款中，农户贷款余额196.8亿元，比年初增加40.8亿元，比去年同期多增47.9亿元；农村企业及各类组织贷款217.2亿元，比年初增加32.9亿元；城市企业及各类组织涉农贷款55.7亿元，比年初增加9.1亿元。

全行在做实做优既有支农产品的同时，创新、优化了“致富之路”农贷系列、“精彩人生”消费系列、“创业伙伴”经营系列、“点石成金”小企业等30个信贷产品，产品总数量超过改制前50多年的总和，基本形成了从农户到覆盖农村各类市场主体、从3万元农户小额信用贷款到30万元农村专业大户信用贷款、从5万元农户联保贷款到50万元农村专业大户联保贷款、从信用到各类担保方式的比较完整的“三农”产品链。

来源：重庆日报（2010年9月2日农村版）