福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2021年度信息披露报告

福建福安渝农商村镇银行有限责任公司

2021年度信息披露报告

2022年3月28日

重要提示：

1. 本行执行董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 

2.本行2021年度财务报告已经中兴财光华会计师事务所审计。

第一章 公司基本情况

一、公司名称

注册名称：福建福安渝农商村镇银行有限责任公司

简称：福安渝农商村镇银行（以下简称“本行”）

英文名称：Fujian Fuan CQRC County Bank Co.，Ltd.

二、公司法定代表人：田军

三、公司联系方式

注册地址（联系地址）：福安市城北冠杭路1号

联系电话：0593-8988906

传    真：0593-8988920

电子信箱：505911770@qq.com

邮政编码：355000

四、报告备置地点：

福安渝农商村镇银行营运综合管理部

五、其他有关资料：

注册登记日期：2013年2月5日

机构统一信用代码：913509810622616526

金融许可证号码：S0011H335090001

第二章 公司治理

一、公司控股股东：重庆农村商业银行股份有限公司，持股比例85%。

二、经营决策机构：本行未成立董事会，执行董事是股东会的执行机构和本行的经营决策机构。执行董事兼行长田军为重庆农村商业银行外派，未在其他机构兼职，全年均在本行工作。

三、监督机构：本行设有监事会，监事会由1名股东监事和2名职工监事组成。监事长叶奶瑞为我行股东福建宁德农村商业银行股份有限公司委派的股东监事，在宁德农商行稽核审计监察部工作，每次召开监事会均到本行现场参加，全年在我行工作满15天。孙傅霄、周琪萍为本行职工监事，全年均在本行工作，未在其他单位兼职。

三、股东会、监事会履职情况：2021年本行公司治理不断完善，全年共召开股东会2次。2021年第一次股东会审议通过《关于福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2020年执行董事工作报告的议案》、《关于福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2020年监事会工作报告的议案》、《关于福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2020年财务执行情况和2021年财务预算方案的议案》、《关于福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2020年度利润分配方案的议案》、《关于福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2021年绩效考核办法的议案》、《关于福建福安渝农商村镇银行有限责任公司新押运方案的议案》、《关于福建福安渝农商村镇银行有限责任公司换届选举监事的议案》。2021年第二次（临时）股东会审议通过了《福建福安渝农商村镇银行有限责任公司关于制定公司领导人员任期制和契约化管理工作方案的议案》。

2021年我行累计召开监事会四次。主要审议通过了《对2020年执行董事、高管层及成员进行履职评价》、《对2020年监事会及其成员进行履职评价》、《福安渝农商村镇银行监事会2020年履职报告》、《2021年各部室工作要点》、《关于规范员工岗位职责》、《投票选举第二届监事会监事长》、《2021上半年员工行为排查的意见》、《2021上半年案件风险排查的意见》、《关于做好2021年反洗钱工作的意见》、《2021年运营管理工作的意见》、《2021年消费者权益保护工作要点》、《监事会委托福安渝农商村镇银行开展案件风险排查的报告》、《2021年授信业务专项审计的报告》、《2021年关联交易审计的报告》、《2021上半年财务专项审计的报告》、《2021年征信管理工作的意见》、《柜面业务专项审计报告》、《2021年案件风险排查汇总报告》、《2021下半年员工行为排查报告》、《“内控合规管理建设年”活动总结报告》等。

四、本行高级管理层成员构成及人事信息

我行高级管理层由执行董事兼行长一名、副行长一名、合规与风险管理部经理一名、财务总监一名构成。基本情况为：

执行董事兼行长田军，男，1973年6月出生，学历本科，1991年6月参加工作；

副行长王柄植，男，1984年10月出生，学历本科，2006年8月参加工作；

合规与风险管理部经理张均平，男，1986年5月出生，学历本科，2010年7月参加工作。

财务总监何博，男，1989年10月出生，学历本科，2012年7月参加工作。

2021年度，我行社会招聘员工1名。

五、本行部门与分支机构设置情况。

本行目前设有营运综合管理部、业务发展部、风险管理部、审计监察室等4个部室，下设1个营业部，无其他分支机构。

第三章  风险管理情况

一、信用风险

（一）基本情况。截止2021年12月31日，全行贷款余额26609.11万元，关注类贷款余额485.75万元，占比1.83%,，较年初下降1.86个百分点；不良贷款余额47.41万元，不良率为0.18%，较年初下降0.77个百分点，信用风险压降效果明显。

（二）新冠疫情对资产质量的影响。本年内我行发放的贷款整体受疫情影响较小，但关注类贷款部分存在一定影响，贷款款下迁压力较大，近年发放的小额贷款时有形成风险，风险压力不减。后期将充分运用国家相关特殊政策，缓释信用风险，同时在做好风险防控基础上进一步扩大信贷规模，提高抗风险能力，另外加快不良贷处置，通过收回不良贷款释放关注类贷款下迁压力。

（二）新增大额不良情况。本年我行未有新增100万以上大额不良贷款，同时对刘丽红85万元不良贷款和部分小额不良贷款进行有效处置，不良贷款压降效果明显。

（三）贷款风险分类管理情况。全行贷款五级分类按季开展，真实有效反应资产质量。全年关注类贷款由684.88万元压降至485.75万元，关注类贷款占比从3.69%下降至1.83%，效果明显，此类贷款主要为历年压降处置类贷款。

二、操作风险

（一）操作风险管理体系建设情况。一是加强制度建设。全行累计修订完善36个制度办法，每半年开展合规风险报告，对协议等事项开展合规性审查20笔，有效防控法律风险；二是强化员工行为排查。每季度定期开展员工行为排查，通过主题教育培养员工合规意识，结合案件风险排查有效防范风险；三是加强外包科技管理。本年度进一步梳理押运寄库外包事宜，加强驾驶员、保安和后勤人员外包业务管理，明确各方权责利，确保后勤岗位稳定，保障全行安全生产；四是加强理财、征信等业务的管理，保障消费者合法权益，同时防范案件风险发生。

（二）信息科技风险管理情况。本年度，在信息安全领导小组指导下，进一步完善《福安渝农商村镇银行计算机网络管理办法》等制度，明确岗位职责、规范设备运行管理。设立A/B角，每日巡视机房、定期监测电脑软件，严禁私设无线网络和任意连接互联网，全年未发生业务中断等应急事件。

三、声誉风险

我行从2013年开业以来就将声誉风险管理纳入我行战略管理体系，通过开展“五走进活动”、开展“扫街”、开通官方微信公众平台，加强电视台官媒宣传力度，加强网络等自媒体舆情监测等形式，将声誉风险控制到最低程度。通过开展各项营销活动，进一步夯实了“渝农商”品牌知名度。

四、流动性风险

年末显示，我行流动性比率为81.99%，远远高于监管要求。同时根据我行2021年第四季度开展的流动性压力测试结果显示，在面临流动性压力冲击时未来30日现金流缺口，均为正值，随着压力增强最短生存期仍达30天以上，主要原因为资本金剩余较多，流动性充足，低于风险能力强。

虽然流动性比例达标，核心负债依存度38.62%，未满足监管要求，主要原因为3个月以上稳定性存款较少，各项存款资金来源集中度高，易受市场波动及个别交易对手行为影响。后期应加大存贷营销力度，增大规模，合理调整结构。

五、资本管理整体情况

2021年末，全行资产总额33267.46万元，其中所有者权益21666.08万元，负债总计11601.38万元，资本充足率为91.57%，一级资本充足率为90.48%，核心一级资本充足率为90.48%，资本充足情况良好，达到监管要求。

本年度全行通过利息收入和表外清收，实现当年净利润1117.30万元。截至年末，全行资金相对充裕，后期将做好规划，在全面风险控制下，做好信贷投放，实现规模效应和利润最大化。

 第四章 关联交易情况

截至2021年12月31日，本行未与发起行发生信贷类关联交易。

第五章 社会责任履行情况

一、加大支持实体经济

按照福安市政府对县域经济发展的工作要求，结合宁德市普惠金融改革试验区的实施方案，我行立足于福安市“山海”优势，深入推进农业供给侧结构性改革，在支持小微企业、服务三农、实现增户扩面等方面开展了有益的探索和服务，在防范金融风险，压降不良贷款方面取得积极成效，逐步从亏损走向盈利。

（一）深化普惠金融工作，加大金融支持乡村振兴力度

一是立足于“广”，提高农村金融服务覆盖面。变坐商为行商，本着“走出去，请进来”的服务理念，我行在春耕备耕、企业商会、行业协会会议、村镇干部会议等重要时期，主动为农户、工人、行政单位人员开展金融服务，深入农村探索生产要素融资渠道8次，共完成福安18个乡镇242个村的金融服务工作，乡村覆盖面达75%，自开业以来，我行累计投放各项贷款3845户，累计投放金额88301万元，户均23万元。

二是回归于“农”，下沉工作重心到乡村中。针对福安农业资源较为丰富的特点，落实“行领导分组、分团队包片、客户经理包村”的工作机制，围绕福安水蜜桃、葡萄、脐橙、线面等特色优质农产品开展“深耕行动”，通过“亲情贷”、“农房贷”、“渔排养殖贷”等不断创新的产品和服务，实现金融服务从“近距离”到“零距离”。截至2021年末，我行“三农”贷款户数998户，余额19014.05万元，累计投放“三农”贷款1115户，金额21338万元，户均19.14万元。

（二）做好实体经济服务，加大小微企业支持力度

1.从资源配置上给予小微企业支持。我行为了支持普惠金融试验区建设，更好金融服务实体经济，体现地方法人金融机构作为和担当，主动为小微企业减费让利。贷款利率从加权平均的9.36%降低为6.43%，下降2.93个百分点，主动承担小微企业贷款的评估费和登记费，共计8万元。

2.从产品上给予小微企业支持。我行陆续推出“微易贷”、“战役贷”、“房快贷”等适合不同客户需求的信贷产品，满足客户在额度、期限、利率、无还本续贷等方面的需求。

3.从服务上给予小微企业支持。一是优化企业开户服务，着力为小微企业提供开户、结算、理财等一揽子金融服务，达到“只要跑一趟”的效果。二是充分运用线上自助支用、自助续贷功能以及移动平台展业功能，精简业务耗时环节，提升服务能力。提高小微服务工作质效，提升客户满意度。

第六章 重要事项

一、报告期内，股东股权无变动。

二、报告期内，公司无重大收购及出售资产、吸收合并事项。

三、报告期内，公司无股权激励计划事项。

四、报告期内，公司无重大关联交易事项。

第七章 备查文件

一、审计报告

中兴财光华会计师事务所对本行2021年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。

二、载有法定代表人、会计机构负责人等签名并盖章的会计报表。

                                                                                                                                                       福安渝农商村镇银行

                                                                                                                                                           2021年3月28日