福建福安渝农商村镇银行有限责任公司 2022年度信息披露报告

福建福安渝农商村镇银行有限责任公司

2022年度信息披露报告

2023年4月28日

重要提示：

1. 本行执行董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 

2.本行2022年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）所审计。

 目  录

第一章 公司基本情况.............................................3

第二章 公司治理情况.............................................4

第三章 风险管理情况.............................................6

第四章 关联交易情况...................................................11

第五章 履行社会责任情况...........................................13

第六章 重要事项.............................................................16

第七章 备查文件.............................................................17

第一章 公司基本情况

一、公司名称

注册名称：福建福安渝农商村镇银行有限责任公司

简称：福安渝农商村镇银行（以下简称“本行”）

英文名称：Fujian Fuan CQRC County Bank Co.，Ltd.

二、公司法定代表人：田军

三、公司联系方式

注册地址（联系地址）：福安市城北冠杭路1号

联系电话：0593-8988906

传    真：0593-8988920

电子信箱：505911770@qq.com

邮政编码：355000

四、报告备置地点

福安渝农商村镇银行营运综合管理部

五、其他有关资料

注册登记日期：2013年2月5日

机构统一信用代码：913509810622616526

金融许可证号码：S0011H335090001

第二章 公司治理

一、公司控股股东：重庆农村商业银行股份有限公司，持股比例85%。

二、经营决策机构

本行未成立董事会，执行董事是股东会的执行机构和本行的经营决策机构。执行董事兼行长田军为重庆农村商业银行外派，未在其他机构兼职，全年均在本行工作。

三、监督机构

本行设有监事会，监事会由1名股东监事和2名职工监事组成。监事长叶奶瑞为我行股东福建宁德农村商业银行股份有限公司委派的股东监事，在宁德农商行稽核审计监察部工作，每次召开监事会均到本行现场参加，全年在我行工作满15天。孙傅霄、周琪萍为本行职工监事，全年均在本行工作，未在其他单位兼职。

三、股东会、监事会履职情况

2022年本行公司治理不断完善，全年共召开股东会2次。2022年第一次股东会审议通过《福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2021年执行董事工作报告》、《福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2021年监事会工作报告》、《关于审议福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2021年度财务执行情况和2022年度财务预算方案的议案》、《关于审议福建福安渝农商村镇银行有限责任公司 2021 年度利润分配方案的议案》、《关于审议福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2022年度绩效考核办法的议案》、《关于审议聘请福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2022年度会计师事务所的议案》、《福建福安渝农商村镇银行有限责任公司2021年度关联交易报告。2022年第二次（临时）股东会审议通过了《关于续租营业办公场所的议案》。

2022年，监事会共召开监事会会议4次，审议通过了《2021年各部室工作要点》、《2021年消费者权益保护工作要点》、《监事会委托福安渝农商村镇银行开展案件风险排查的报告》、《2021年关联交易审计的报告》、《2021年案件风险排查汇总报告》等15项议案。本年度监事会及时、全面地获取各类经营管理信息，并及时向执行董事和经营管理层提出监督意见、建议或提示，有效强化监事会的履职监督职责。

四、本行高级管理层成员构成及人事信息

我行高级管理层由执行董事兼行长一名、副行长一名、合规与风险管理部经理一名构成。基本情况为：

执行董事兼行长田军，男，1973年6月出生，学历本科，1991年6月参加工作；

副行长王柄植，男，1984年10月出生，学历本科，2006年8月参加工作；

合规与风险管理部经理张均平，男，1986年5月出生，学历本科，2010年7月参加工作。

五、本行部门与分支机构设置情况

本行目前设有营运综合管理部、业务发展部、风险管理部等部室，下设1个营业部，无其他分支机构。

第三章  风险管理情况

一、全面风险管理情况

（一）风险管理制度建设情况

全行建立有《福安渝农商村镇银行风险管理基本制度》、《福安渝农商村镇银行资本管理办法》、《福安渝农商村镇银行信贷资产风险分类管理办法》、《福安渝农商村镇银行大额风险暴露管理办法》、《福安渝农商村镇银行流动性风险管理办法》等12个风险管理制度，修订完善2022年《福建福安渝农商村镇银行有限责任公司风险偏好陈述书》，指导全行业务稳健发展。

（二）风险偏好贯彻执行情况

结合福安金融环境情况，我行始终坚持“稳健”风险偏好，科学研判，审慎经营。积极保持充裕的风险准备金和资本充足水平，业务拓展坚持风险控制水平相适应、力争年度有效的规模增长，在发展中提高信用风险潜在抗击能力，持续实现利润增长。本年度各业务领域稳健发展，相关指标均能达到监管要求，核心负债依存度未能达到风险偏好标准，整体风险可控。关注贷款中，个别存量风险贷款面临一定信用风险压力但整体可控。不良贷款处置有效，不良率持续保持较低水平。

（三）资本管理情况

2022年末，全行资产总额34060.09万元，其中所有者权益22109.21万元，负债总计11950.88万元，资本充足率为86.21%，一级资本充足率为85.14%，核心一级资本充足率为85.14%，资本充足情况良好，达到监管要求。

本年度全行通过利息收入和表外清收，实现当年净利润443.13万元。截至年末，全行信贷资金投放有一定缺口，2023年将积极谋划，扩展资金来源，在全面风险控制下，做好信贷投放，实现规模效应和利润最大化。

（四）压力测试开展情况

全年压力测试开展情况，包括信用、市场和流动性风险压力测试及其他压力测试开展情况、测试结果及潜在风险分析。

1.信用风险压力测试开展情况。每年开展两次压力测试，根据年度压力测试结果来看，我行资本充足率在压力条件下始终远远高于监管标准，信用风险整体可控，抵御风险能力强，在集中度压力情景下，我行面临的不良贷款管控压力增大， 在从轻度到重度的演变过程中，不良率均有大幅度上升。后续应注意重点关注贷款金额结构，控制大额贷款合理比例，有效降低集中度风险。

2.流动性风险压力测试开展情况。年末显示，我行流动性比率为58.41%，高于监管要求。同时根据我行2022年第四季度开展的流动性压力测试结果显示，在面临流动性压力冲击时，未来30日现金流缺口均为正值，随着压力增强最短生存期仍达30天以上，主要原因我行资本充足86.21%，资本金雄厚，资产类中贷款速度发展相对缓慢，规模整体还依旧偏小，负债类中各项存款较低。

3.市场风险压力测试开展情况。根据年末压力情景市场风险压力测试结果综合分析，轻度-重度压力结果显示资本充足率86.11%-86.02%，波动分别为波动分别为在-0.10%、-0.15%、-0.29%，轻度、中度、重度压力下资本净额略有减少，资本充足率微降，下降浮动不大。整体资本充足率充足稳定，无明显波动，主要因我行业务单一仅存贷款传统业务，未进入货币市场、债券市场，受市场风险压力小。

（五）应急机制建设与执行情况

我行制定应急预案包括市场风险、流动性风险、市场风险并按季开展压力测试演练，另外制定有防盗抢、消防等应急预案，按半年频率开展应急演练。

二、信用风险管理情况

（一）基本情况

截止2022年12月31日，全行贷款余额30764.55万元，关注类贷款余额750.99万元，占比2.44%，；不良贷款余额60.90万元，不良率0.20%。虽然今年不良率处于较低水平，但当年通过核销和担保公司代偿以及先进收回处置的贷款有73.46万元，同时关注类贷款较年初增加265.24万元，占比提升0.06个百分点。

（二）新增大额不良情况

本年我行未有新增100万以上大额不良贷款，不良贷款余额和不良率保持在低位，压降效果明显。

（三）贷款风险分类管理情况

根据《商业银行金融资产风险分类暂行办法》规定，全行贷款五级分类按季开展，真实有效反应资产质量，所有逾期60天以上贷款全部划分为不良，剪刀差保持在100%以内。

三、流动性风险管理情况

（一）2022年流动性风险管理情况

2022年末，全行流动性指标中村行流动性覆盖率1747.41%、净稳定资金比率169.33%、流动性比例58.41%，达到监管要求；但流动性匹配率47.82%；核心负债依存度39.57%，优质流动性资产充足率37.81%，未达到监管要求。未达标的3个指标主要原因为网点单一、获客难度大，稳定性存款较少，此项因素为影响我行相关指标的重要原因。

（二）2022年流动性风险管理具体措施和相关措施取得的成效

为持续加强流动性风险防范，2022年我行通过制定专项考核，制定营销方案，加强稳定性存款营销；二是积极向人行申请再贷款，拓展资金来源渠道；三是加强日间头寸管理，实时监测贷款到期和存款匝差，防范流动性缺口；四是与主发起行签订流动性支持协议，保障资金支持。

（三）潜在风险分析

按照我行业务结构情况分析，造成流动性风险的因素较少，主要包括贷款是否能按期还款以及存款稳定性，根据现有贷款情况分析，全行贷款坚持小额分散，虽然关注类贷款占比有所提升，但结合全行授信方案的科学性、风险缓释方案多样性，信用风险传染导致流动性风险的可能性较低。

四、操作风险管理情况

（一）操作风险管理体系建设情况

一是加强制度建设。全行累计修订完善30个制度办法，每半年开展合规风险报告，对协议等事项开展合规性审查16笔，有效防控法律风险；二是强化员工行为排查。每季度定期开展员工行为排查，通过主题教育培养员工合规意识，结合案件风险排查有效防范风险；三是加强外包科技管理。本年度进一步梳理押运寄库外包事宜，加强驾驶员、保安和后勤人员外包业务管理，明确各方权责利，确保后勤岗位稳定，对本行综合业务核心系统硬件设备进行更换，保障全行安全生产；四是加强理财、征信等业务的管理，保障消费者合法权益，同时防范案件风险发生。

（二）信息科技风险管理情况

本年度，在信息安全领导小组指导下，进一步完善《福安渝农商村镇银行计算机网络管理办法》等制度，明确岗位职责、规范设备运行管理。设立A/B角，每日巡视机房、定期监测电脑软件，严禁私设无线网络和任意连接互联网，全年未发生业务中断等应急事件。

第四章 关联交易情况

一、关联交易控制委员会运行情况

报告期内，关联交易控制委员会共组织召开会议2次，主要审议了2022年度关联交易报告、本行关联方名单等议案。本行关联交易控制委员会高效、独立运作，规范履行关联方和关联交易管理职责，为执行董事科学决策提供了有力支持。

二、关联交易管理情况

（一）加强关联方识别，夯实管理基础

一是每年定期更新名单。本年度完成了1次关联方信息的定期更新，按照规定程序报送关联交易控制委员会和执行董事审定后，并录入信贷与投资管理系统，确保关联交易得到及时有效识别。二是动态维护名单。本行依据关联方关联关系变化情况及时对系统名单进行动态更新，增强关联方识别的时效性。

（二）强化流程管控，严控合规风险

本行各部门分工配合、上下联动，共同实施、推进关联交易的日常管理，控制交易风险。一是严格交易对手的事前识别。前台业务部门和业务审查部门通过信贷与投资管理系统的关联方提示信息，结合业务调查进行事前判断和审查，以加强关联交易的事前识别。二是强化事中风险控制。通过开展关联交易审查，促使交易机构规范执行定价、审议与披露标准，及时履行交易备案或报送义务，切实加强关联交易事中控制。三是有效开展事后监督。审计部门充分发挥审计监督功能，通过定期开展专项审计，进一步控制合规风险。

（三）做好统计工作，及时报送监管

本行持续对关联交易进行统计和分析，并按时向监管机构报送关联交易相关数据。一是每季度跟踪所有授信类和非授信类关联交易的实施情况并进行统计分析，确保各项关联交易合规开展。二是在统计分析的基础上，及时、准确地向银保监会报送关联交易管理情况报告。三是根据银保监会新上线的关联交易监管系统的要求，及时报送本行关联方档案和关联交易季度报表等。

（四）优化系统功能，提升管控效能

一是本行将关联方名单管理嵌入到本行信贷与投资管理系统，进一步完善了关联方录入和查询功能，并通过对比客户信息，对关联方的业务进行全流程预警提示，确保业务人员及时识别关联交易。二是通过名单管理，实现对关联方信用贷款的硬性控制，从源头上避免出现向关联自然人发放无担保贷款的违规问题。

三、关联交易情况

2022年度，未发生关联交易。

第五章 社会责任履行情况

一、加大支持实体经济

按照福安市政府对县域经济发展的工作要求，结合宁德市普惠金融改革试验区的实施方案，我行立足于福安市“山海”优势，深入推进农业供给侧结构性改革，在支持小微企业、服务三农、实现增户扩面等方面开展了有益的探索和服务，在防范金融风险，压降不良贷款方面取得积极成效，逐步从亏损走向盈利。

（一）以普惠金融为支撑点，增进组织感染力。利用自身在农村地区“审批决策半径小”的优势，不断加大涉农信贷支持力度。2022年，对福安439个行政村、企业园区、农业市场开展全面走访宣传，普惠金融覆盖面达到85%，较上年提升10%。加大了对农业优势产业、新型农业经营主体和农户的信贷支持，重点支持“福安葡萄”、“穆阳水蜜桃”、“福安芙蓉李”、“福安晚熟龙眼”等特色农业，共发放涉农贷款22111.53万元，涉农贷款占比71.87%，农户贷款共1009户。

（二）以服务小微为切入点，提升市场竞争力。一是全力围绕“两增两控”目标，持续助力小微企业纾困，加强对普惠型小微企业、“专精特新”小微企业的金融支持，2022年，小微企业净增4369.32万元，增幅21.32%，高于各项贷款增速5.7%，小微企业贷款996户，余额24862.45万元，全面完成“两增两控”目标任务。二是积极推广无还本续贷产品，有效缓解客户转贷压力，2022年共实施无还本续贷政策的贷款152笔，共计8680万元，占比28.21%，有效降低企业资金成本。

（三）以优化产品为发力点，提升核心战斗力。不断丰富产品种类和功能，建立起门类齐全、覆盖客户多样化需求的产品线，近年来共推出“战疫贷”、“微易贷”、“农房贷”、“亲情贷”、“渔排养殖贷”等系列产品，其中“亲情贷”共投放482户，金额3812万元，户均7.9万元。“渔排养殖贷”共投放74户，金额900万元，两款产品在市场上形成了良好的口碑。针对在种植、养殖方面，有较大规模的客户创新推出“农村专业大户贷款”，给予最高信用额度30万元，已发放27户，金额275万元。

（四）以监管政策为落脚点，提升整体合力。一是落实支农再贷款政策。以支农惠农为根本，通过人民银行支农再贷款资金普惠三农，帮助农户增收，助推乡村振兴，已运用支农再贷款发放2笔，贷款金额200万元。二是落实减费让利政策。已全面取消押品评估费、抵押登记费、公证费、提前还款违约金、财产保险费等费用，逐年降低小微企业贷款利率水平，同等条件下给予小微企业贷款利率优惠，切实降低客户融资成本，做到“应降尽降”。三是落实其他宏观调控政策。业务发展始终秉持底线意识，严格执行国家宏观调控政策：第一持续保持单户贷款余额在300万元以内，第二做到支持福安经济发展的资金安排，不出现跨区域投放贷款情形，第三重点监测资金流向，不出现资金进入资本市场情况。

二、本年度消保工作开展情况

（一）加强组织领导，健全制度体系，优化服务管理

为配合开展消费者权益保护工作，我行持续加强消费者权益保护机制建设工作，成立了消费者权益保护团队，修订了《福安渝农商村镇银行费者权益保护管理办法》，同时还制定了《福安渝农商村镇银行消费者权益保护审查实施细则》，确保客户投诉能够得到及时、有效的处理，保障客户权益。

（二）加强监督检查，规范服务行为，跟进投诉处理

一是将金融服务质量在每日晨会上予以通报，督促员工高效、热情、规范地服务客户。二是通过在网点放置举报箱、投诉渠道公告牌、意见簿、LED滚动播放投诉热线等方式，时刻接受客户监督。三是建立消费者投诉处理工作台账等方式，时刻跟踪处理投诉结果，保障客户权益。2022年我行投诉数量0件。

（三）强化社会监督，落实监管工作

一是自觉接受新闻媒体、监管机构、社会团体、金融消费者等对本行金融消保工作的监督评价，并主动提供监督评价渠道。二是积极参加监管机构组织的金融消保工作会议、培训。

第六章 重要事项

一、报告期内，股东股权无变动。

二、报告期内，公司无重大收购及出售资产、吸收合并事项。

三、报告期内，公司无股权激励计划事项。

四、报告期内，公司无重大关联交易事项。

第七章 备查文件

一、审计报告

毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2022年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。

二、载有法定代表人、会计机构负责人等签名并盖章的会计报表。

                                                                                                 福安渝农商村镇银行

 2022年4月28日