云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司2020年度信息披露报告

云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司

                             2020 年度

信

息

披

露

报

告

重要提示

一、本公司执行董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

二、2020年度按企业会计准则编制的财务数据已经中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

                                      2021年4月5日

目录

第一节 公司基本情况简介 4

第二节 公司数据和业务数据摘要 5

第三节 股本变动和股东情况 7

第四节 董（监）事、高级管理人员和员工情况 8

第五节 部门设置情况 11

第六节 公司治理情况 13

第八节 全面风险管理情况 17

第九节 重要事项 20

第十节 财务报告 21

第一节  公司基本情况简

【中文名称】 云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司

（简称：鹤庆渝农商村镇银行）

【英文名称】Yunnan Heqing CQRC County Bank Co.，Ltd.

（简称：HEQING CQRC COUNTY BANK）

【法定代表人】孙忠永

【其他有关资料】

联系地址：云南省大理州鹤庆县云鹤镇兴鹤路15号

邮政编码：671500

电 话： 0872-4125480

传 真： 0872-4123500

首次注册登记日期：2013年1月9日

首次注册登记地点：大理州鹤庆县工商行政管理局

统一社会信用代码：91532932059487298E

聘请的会计师事务所名称：中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所

注册会计师：徐敏、罗楠

第二节  公司数据和业务数据摘要

一、截止报告期末前两年的主要会计数据

单位：万元（人民币）

二、截止报告期末前两年的补充财务指标

单位：%

三、资产减值准备金情况

单位：万元（人民币）

四、资本的构成情况

单位：万元（人民币）

第三节  股本变动和股东情况

一、股本变化情况

截至2020年12月31日，本行注册资本为人民币壹亿元整，实收资本为人民币壹亿元整。

二、股权结构

股权结构情况表一

股权结构情况表二

三、股东所持本公司股份的质押或其他争议情况

报告期内，不存在股东所持本公司股份用于质押或其他争议情况。

第四节  董（监）事、高级管理人员和员工情况

一、执行董事基本情况 

（一）本行不设董事会，设执行董事1名，是股东会的执行机构和本行的经营决策机构，对股东会负责，由主发起行重庆农村商业银行选派，股东会选举产生。执行董事基本情况如下：

（二）本年度执行董事变动情况

本年度执行董事变动情况：无变动。

二、监事会基本情况

本行监事会成员共3名，监事长1名，由自然人股东张海明担任；监事2名，分别由法人股东鹤庆鑫邦房地产开发有限责任公司法人代表李幼生及本行员工杨波担任，监事会基本情况如下：

三、高级管理人员基本情况

四、员工情况

（一）员工专业结构情况

其中：

1.经营管理层包括在本行任职的执行董事、行长、副行长、部门副经理及以上行政职务人员；

2.其他条线部门包括本条线相关人员。

（二）员工受教育程度

第五节  部门设置情况

一、部门设置

本行设置业务拓展部、风险管理部、综合管理部、会计财务部和营业部五个部门。

二、各部门职能

第六节 公司治理情况

一、公司组织机构

本行不设董事会，执行董事是股东会的执行机构和本行的经营决策机构，对股东会负责。本行设执行董事1名，执行董事为本行法定代表人。本行设监事会,由2名股东监事和1名职工监事组成,依法行使对执行董事、高级管理层及其成员等进行监督，进一步完善公司治理。

二、股东会召开情况

报告期内，本公司共召开二次股东会，2020年6月22日召开鹤庆渝农商村镇银行2020年第一次股东会，审议并表决通过了《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司执行董事2019年工作报告的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司监事会2019年工作报告的议案》；

《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司2019年度利润分配方案的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司2019年度财务执行情况和2020年财务预算方案的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司服务乡村振兴战略规划（2020-2024年）的议案》《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司2020年绩效考核办法的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司委托主发起行代管股权的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司修订公司章程的议案》;《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司缴纳企业年金的议案》。2020年8月26日召开鹤庆渝农商村镇银行2020年第二次股东会，本次为临时股东会，采用书面传签、通讯表决方式召开，审议并表决通过了《关于漾濞县鑫源实业有限公司743.8万元信贷资产核销的议案》。

三、监事会工作情况

报告期内，组织召开了监事会4次。审计并表决了《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司执行董事、高级管理人员、监事2019年履职评价结果的议案》《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司监事会2019年工作报告的议案》。

监事会听取了《执行董事对2020年1季度业务分析及2季度工作安排报告》《截止2020年5月贷款结构质量报告》《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司2020年目标任务完成情况报告》《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司信贷资产质量报告》等，积极关注本行经营发展情况，并就全行发展提出了一些具有建设性的意见及建议，对坚持依法合规经营、加强内控管理起到了积极促进作用。

第七节 公司主要业务情况

一、本公司整体经营情况

2020年，鹤庆渝农商村镇银行（以下简称“本行”）严格按照“支农支小”的市场定位，努力防范和化解金融风险，加大对实体经济支持力度，加快结构调整，积极推动改革，保持了持续稳健发展。报告期内本行主要经营情况如下：

存贷业务稳定增长。各项存款日均余额12242.46万元，净增1991.11万元，完成计划1300万元的153.16%；储蓄存款日均余额10654.60万元，净增1875.76万元，完成计划1200万元的156.31%。各项贷款余额22157.72万元，净增3610.94万元，完成计划3300万元的109.42%。日均贷款余额19728.34万元，净增1181.56万元，完成计划1000万元的118.56%。存款基础客户1423户、净增68户，完成计划240户的28.33%。贷款客户632户、净增73户，完成计划120户的60.83%。

质量效益持续提升。年末逾期贷款0万元，逾期率0%。不良贷款2户、20.46万元、占比0.09%，分别比年初下降732.34万元、3.97个百分点。全年实现拨备前利润401.98万元，比上年增长104.51万元，实现利润总额253.24万元、净利润211.87万元。

监管理指标有效改善。年末资本充足率58.27%、贷款拨贷比2.5%、拨备覆盖率2712.61%、流动性比例116.444%、资产利润率0.8%、涉农和小微贷款占比89.83%等达标，完成小微企业贷款“两增两控”目标任务。成本收入比61.77、资本利润率1.98%等持续持改善。

二、支农支小业务开展情况

2020年我行持续加大“三农”贷款投入，不断扩大贷款面。在重点支持黄坪、龙开口镇水果产业发展的基础上，积极扩大其他乡镇优势产业发展支持，全年累计投放“三农”贷款14318.5万元，余额达到19249.35万元，占贷款总额的86.87%，净增4048.78万元，增幅26.64%，比年初净增4.91个百分点。全年累计向人民银行申请扶贫再贷款1500万元、支农再贷款230万元，降低农户融资成本，有效增强市场竞争力。

增强责任担当，完成“六稳”、“六保”工作任务，全年支持小微企业、个体工商户复工复产贷款283户、10772.4万元，净增48户、2599.42万元，小微贷款增幅高于各项贷款增幅11.01个百分点，较好完成小微企业贷款“两增两控”目标。严格落实政策，办理小微企业延期52户、1535.9万元。从2020年3月1日起，累计发放小微企业信用贷款4004.5万元，小微企业信用贷款158户、余额4799.10万元。2020年11月10日获得890万元中国人民银行信用贷款支持。全年开通线上业务61户、授信余额2481.22万元，线上累计自主支用69户、1944万元，不断提高服务质量和服务效率。

三、报告期末贷款“五级”分类情况

单位：人民币、万元、%

四、贷款损失准备计提情况

报告期末，提取贷款损失准备余额共计555万元，贷款拨备率2.5%，拨备覆盖率2712.61%，优于监管要求。

五、报告期末，本公司无重组贷款情况

六、主要存款类别、日均余额

单位：人民币、万元

七、主要贷款类别、日均余额及年均贷款利率

单位：人民币、万元

八、报告期末无逾期未偿付债务情况

九、关联交易情况

（一）关联方关系。

向关联方关系人发放贷款5笔，贷款金额400万元，贷款余额273.61万元。

（二）关联交易。

1.2018年12月20日，向监事杨波配偶杜焕霞发放抵押贷款50万元，截止2020年12月31日余额30万元。

2.2019年12月11日，向授信人员陈波旭配偶羊双彦发放抵押贷款30万元，截止2020年12月31日余额24.61万元。

3.2019年1月30日，向高级管理人员彭金辉副行长配偶姐夫王美生发放抵押贷款100万元，截止2020年12月31日余额100万元。

4.2019年5月24日，向监事杨波配偶父亲杜志刚发放抵押贷款70万元，截止2020年12月31日余额50万元。

5.2018年12月24日，向授信人员陈秀娟母亲张庆明发放抵押贷款100万元，截止2020年12月31日余额19万元。

第八节 全面风险管理情况

一、高级管理层对风险的监控能力

高级管理层通过按季召开风险分析会议，全面分析我行信用风险、操作风险、流动性风险、声誉风险方面取得的成绩及存在的问题，并提出解决方案。按季开展信用风险、市场风险、流动性风险压力测试，扎实运用好全面风险管理技术。全年，我行未发生流动性风险、操作风险、声誉风险导致的不良影响及损失事件。

二、风险管理政策和程序

2020年，我行认真贯彻监管部门、发起行的相关风险管理要求，严格落实各项风险管控措施，严防各类风险。一是在发起行的指导下及时修订并印发了年度风险偏好陈述书，设定风险偏好值进行动态监测。二是通过制定不良贷款专项考核办法、核销、不良资产转让、诉讼等方式严控信用风险。三是严格执行同业授信管理办法,加强流动性监测和头寸管理,切实防范流动性风险。四是开展各项风险排查、员工行为排查、强化责任追究和处理等方式防范操作风险。五是开展应急演练、强化员工培训、强化正面宣传及舆情监测等方式防范声誉风险。六是开展各类风险压力测试，强化市场环境分析，防范市场风险。七是根据《计算机病毒防治实施细则》相关要求，通过定期开展防病毒、系统应急演练等方式防范科技信息风险。2020年，我行全面风险管理措施得当，效果较好，未发生严重的风险事件。2020年的风险偏好指标结果如下：

三、风险计量、检测和管理信息系统

依托发起行的信贷管理系统、综合业务系统、事后监督系统、审计预警系统、流动性风险管理系统、合规系统、综合报表平台等系统，能有效实现对信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险等的识别、计量、评估、监测，根据监测数据按季开展流动性风险、信用风险、市场风险压力测试，有效控制各类风险。

四、内部控制和全面审计情况

2020年，根据年初制定的工作计划和工作目标，在内部审计业务条线上开展了11个审计项目，共发现和整改问题 53个。全年接受了5次外部检查（包含发起行检查），发现并督促整改问题99个，全年下发了16份问题整改通知书，出具各类审计意见16份，检查和整改工作覆盖了全行各部门及各业务条线。

2019年，大理州银保监分局对我行的监管评级结果为3c，2020年监管评级结果暂未出具。

第九节  其他重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。但2020年，因清收不良贷款，涉及不良贷款诉讼案件 件，标的金额  万元。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内发生的关联交易已如实披露。

四、报告期内无投诉。

五、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。

第十节  财务报告

一、审计报告（见附件1）

二、财务报表（见附件2）

三、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

（一）会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

（1）《企业会计准则》及其相关规定；

（2）主发起行印发的《关于做好2020年年终决算工作的通知》；

（3）《鹤庆渝农商村镇银行会计基本制度》。

四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。

执行董事关于2020年度报告的

书面确认意见

根据《公司法》相关规定和要求，作为公司的执行董事，我本人在全面了解和审核公司2020年年度报告后，出具意见如下：

一、公司严格按照企业会计准则规范运作，公司2020年年度报告及其摘要公允地反映了公司本报告期内的财务状况和经营成果。

二、年度报告中涉及的各项数据已经核对、认定，体现了稳健、审慎、客观、真实、准确、全面的原则。本公司2020年度报告及其摘要不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，符合本公司经营管理的实际情况。

三、公司2020年年度财务报告已经中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所审计，并出具了无保留意见审计报告（见附件）。

                                执行董事：     

2021年4月5日