云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司2021年度信息披露报告

云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司

2021年度

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重要提示

一、本公司执行董事、行长及其他高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

二、2021年度按企业会计准则编制的财务数据已经中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

                                                        鹤庆渝农商村镇银行

 2022年4月15日

目录

第一节 公司基本情况简介.....................................................................4

第二节 公司数据和业务数据摘要..........................................................5

第三节 股本变动和股东情况..................................................................7

第四节 执行董事、监事会、高级管理人员和员工情况.......................8

第五节 部门及分支机构设置情况........................................................11

第六节 公司治理情况............................................................................13

第七节公司主要业务情况......................................................................15

第八节 全面风险管理情况....................................................................20

第九节 资本管理情况...........................................................................23

第十节 重要事项...................................................................................24

第十一节财务报告.................................................................................25

第一节  公司基本情况简介

【中文名称】 云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司

（简称：鹤庆渝农商村镇银行）

【英文名称】Yunnan Heqing CQRC County Bank Co.，Ltd.

（简称：HEQING CQRC COUNTY BANK）

【法定代表人】孙忠永

【其他有关资料】

联系地址：云南省大理州鹤庆县云鹤镇兴鹤路15号

邮政编码：671500

电 话： 0872-4125480

传 真： 0872-4123500

首次注册登记日期：2013年1月9日

首次注册登记地点：大理州鹤庆县工商行政管理局

统一社会信用代码：91532932059487298E

聘请的会计师事务所名称：中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所

注册会计师：徐敏、罗楠

第二节  公司数据和业务数据摘要

一、截止报告期末前两年的主要会计数据

单位：万元（人民币）

二、截止报告期末前两年的补充财务指标

单位：%

   三、资产减值准备金情况

单位：万元（人民币）

四、资本的构成情况

单位：万元（人民币）

第三节  股本变动和股东情况

一、股本变化情况

截至2021年12月31日，本行注册资本为人民币壹亿元整，实收资本为人民币壹亿元整。报告期内，本行股东及股本未发生变化。

二、股权结构

股权结构情况表一

股权结构情况表二

三、股东所持本公司股份的质押或其他争议情况

报告期内，不存在股东所持本公司股份用于质押或存在其他争议的情况。

第四节  执行董事、监事会、高级管理人员和员工情况

一、执行董事基本情况 

（一）本行不设董事会，设执行董事1名，是股东会的执行机构和本行的经营决策机构，对股东会负责，由主发起行重庆农村商业银行选派，股东会选举产生。执行董事基本情况如下：

（二）本年度执行董事变动情况

本年度执行董事变动情况：无变动。

（三）本年度执行董事的工作情况见本报告公司治理章节。

  二、监事会基本情况

本行设立监事会，监事会是本行的监督机构，对股东会负责，对执行董事、高级管理层及其成员进行监督，防止其滥用职权，侵犯股东权益。监事会成员共3名，其中监事长1名，由自然人股东张海明担任；监事2名，分别由法人股东鹤庆鑫邦房地产开发有限责任公司法人代表李幼生及本行员工张琳波担任，监事会基本情况如下：

（一）本年度监事会的工作情况见本报告公司治理章节。

三、高级管理人员基本情况

四、员工情况

（一）员工专业结构情况

其中：

1.经营管理层包括在本行任职的执行董事、行长、副行长、部门副经理及以上行政职务人员；

2.其他条线部门包括本条线相关人员。

（二）员工受教育程度

第五节  部门及分支机构设置情况

一、部门设置

本行设置业务拓展部、风险管理部、综合管理部、会计财务部和营业部五个部门。

二、各部门职能

【截至报告期末，本行无分支机构】。

第六节 公司治理情况

一、公司组织机构

本行不设董事会，执行董事是股东会的执行机构和本行的经营决策机构，对股东会负责。本行设执行董事1名，执行董事为本行法定代表人。本行设监事会,由2名股东监事和1名职工监事组成,依法对执行董事、高级管理层及其成员等进行监督，进一步完善公司治理。

二、股东会召开情况

报告期内，本公司共召开三次股东会，2021年6月29日召开鹤庆渝农商村镇银行2021年第一次股东会，审议并表决通过了《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司执行董事2020年工作报告的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司监事会2020年工作报告的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司2020年度利润分配方案的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司2020年度财务执行情况和2021年财务预算方案的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司换届选举执行董事、监事的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司2021年绩效考核办法的议案》。2021年11月26日召开鹤庆渝农商村镇银行2021年第二次（临时）股东会，审议并表决通过了《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司委托云南省股权交易中心有限公司开展股权登记托管的议案》。2021年12月15日召开鹤庆渝农商村镇银行2021年第三次（临时）股东会，审议并表决通过了《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司经理层成员任期制和契约化管理工作方案的议案》。

三、监事会工作情况

报告期内，组织召开了监事会4次。审计并表决了《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司执行董事、高级管理人员、监事2020年履职评价结果的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司监事会2020年工作报告的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司换届选举监事长的议案》；《关于云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司监事会案件风险排查报告的议案》。

监事会听取了《鹤庆渝农商村镇银行2020年内部控制现场评价及年度审计情况报告》；《鹤庆渝农商村镇银行2021年案件风险排查情况报告》；《鹤庆渝农商村镇银行2021年关联交易专项审计情况报告》；《鹤庆渝农商村镇银行2021年一季度审计情况报告》；《鹤庆渝农商村镇银行2021年上半年经营指标及监管指标完成情况》；《鹤庆渝农商村镇银行2021年消费者权益保护工作计划》；《鹤庆渝农商村镇银行2021年1-9月业务经营情况报告》；《村镇银行股东股权事项监管要求》；《鹤庆渝农商村镇银行二季度审计工作报告鹤庆渝农商村镇银行2021年经营目标完成情况报告》;《鹤庆渝农商村镇银行2021年内审条线案件风险排查报告》;《鹤庆渝农商村镇银行2021年消费者权益保护专项审计意见》；《鹤庆渝农商村镇银行2021年征信业务专项审计意见》；《鹤庆渝农商村镇银行2021年财务管理审计意见》等，积极关注本行经营发展情况，并就全行发展提出了一些具有建设性的意见及建议，对坚持依法合规经营、加强内控管理起到了积极促进作用。

四、执行董事工作情况  

2021年，在监管部门管理指导下，在发起行支持帮助下，认真履行工作职责，全行员工坚定支农支小市场定位，建立制度机制，发挥普惠金融优势，加快结构调整，努力防范和化解金融风险，积极推动发展，努力完成股东会确定的各项工作任务。

（一）加强党建，落实责任，为全行发展提供坚强组织保证。选举设立支部委员会，党支部更加坚强有力。严格落实从严治党责任，落实“三会一课”和主题党日活动，发挥党员在旺季业务营销中先锋模范作用。加强员工意识形态教育，开展“大理之问”大讨论，始终保证全员廉洁从业。学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和系列讲话精神，做到“两个维护”。认真开展党史学习教育活动，向贫困学生捐款12400元等为群众办事实活动，实现了学党史、悟思想、办实事、开新局。

（二）提升服务，加强激励，保证存款稳定增长。持续提高柜面服务质量，督促贷款客户资金通过我行结算，持续灵活开展存款积分换礼活动，做好春节、中秋节和日常客户维护，督促每名员工每天通过电话、上门做好客户营销，开展“送金融知识下乡”、“四走进”活动，确保存款余额的持续增长。优化考核，加大激励调动员工积极性。考核指标安排、早下达，坚持全员目标考核，根据员工不同岗位都有存款、贷款、基础客户等考核任务，保证考核公正、公平、透明，严格存、贷款增长按量计酬，基础客户、贷款客户、手机银行跟单计价，提高每名员工工作积极性。

（三）完善公司治理，不断夯实管理基础。认真组织学习最新监管政策，及时传达落实监管会议精神，制定《股权托管管理办法》等制度，完善公司治理。按季开展股东股权检查，完成执行董事、监事换届选举工作，全年召开股东会3次、审议事项8个。严格关联交易管理，建立好各类关联交易台账，完成股东股权托管，深化国企改革，落实“三项制度改革”要求，完成公司班子成员经营目标任期制和契约化管理。

第七节 公司主要业务情况

一、本公司整体经营情况

2021年，鹤庆渝农商村镇银行认真贯彻落实发起行“强管理、控风险、稳发展”工作思路，坚定“支农支小”市场定位，加大服务乡村振兴和小微企业，严格控制经营风险，努力提升内控水平，较好完成了股东会确定的目标任务，保持了持续稳健发展。报告期内本行主要经营情况如下：

各项存款较好增长。存款余额14866.71万元，比年初增长1651.71元，增幅12.5%。其中：各项存款日均余额14396.14万元，比年初增长2153.68万元，增幅17.59%，完成全年任务1700万元的126.69%。储蓄日均余额12826.19万元，比年初增长2171.59万元，增幅20.38%，完成全年任务1400万元的155.11%。

各项贷款艰难增长。贷款余额25557.82万元，比年初净增3400.10万元，增幅15.34%，完成全年净增任务3500万元的97.15%。贷款日均余额23213.37万元，比年初净增1055.65万元，增幅4.76%，完成全年任务1300万元的81.20%。

贷款风险有效控制。逾期贷款余额53.5万元，比年初下降6.96万元，占比0.21%，控制在1.3%目标内。不良贷款余额78.5万元，比年初增加58.04万元，占比0.31%，较年初增加0.22个百分点，控制在1.1%目标内。——拨备前利润积极完成。全年实现营业收入1546.46万元，同比增长195.97万元。营业支出1392.16万元，同比增加293.37万元。实现拨备前利润471.99万元，同比增加71.07万元，完成全年任务410万元的115.12%。净利润113.09万元，比去年同期减少98.78万元。——监管指标保持稳定。资本充足率51.90%；贷款拨贷比3.05%；拨备覆盖率992.26%；农户和小微企业贷款占比90.25%；户均贷款余额30.07万元；流动性比例93.24%；核心负债依存度74.20%；流动性缺口率73.44%等达标。资产利润率、资本利润率、成本收入比、优质流动性资产充足率未达标，分别为0.4%、1.04%、59.21%、28.4%，持续改善。

二、支农支小业务开展情况

2021年我行坚守市场定位，努力推动加快发展。专注农小，努力加大贷款营销。在涉农贷款方面，落实服务乡村振兴战略，一是坚持小额分散原则持续调整贷款结构，在原有服务村社的基础上新拓展三个村社，选择有产业、基础好、经营及收入稳定的农户村行支持，有计划退出风险较大的贷款。二是认真调研评估龙开口镇、黄坪镇水果种植产业发展情况，选择经营条件好的重点水果种植户加大支持力度，全年增加农村专业大户信用贷款680.49万元。三是按照“边推广、边评估、边优化”原则，对农村专业大户信用贷款、“农房贷”特色产品进行风险评估，进一步完善风险控制措施。全年涉农贷款余额21879.98万元，占各项贷款的85.61%。

在小微企业方面，加大小微企业的支持，完成“六保”“六稳”任务，一是积极协调，通过向县领导汇报我行的市场定位、业务范围、监管要求，得到人民银行、财政局、人社局支持，争取成为全县创业担保贷款经办行，并办理团县委推荐创业担保贷款50户、982万元。二是加大个体经营户信贷支持，开展新华村银器市场调研，面对受疫情影响，银器市场疲软情况，专门制定《银器经营调查、贷后检查表》，控制好关键风险点，加大营销，有效控制银器贷款持续下降的势头。同时，加大向乡镇拓展个体经营户信用贷款，全年新增乡镇个体经营户贷款2452.18万元。三是加大个人经营贷款线上业务，提高放贷效率，增强市场竞争力，全年新开通自助支用还款58户、自助支用还款1388万元，新开通自助续贷96户、自助续贷4470.75万元，经营性贷款自助支用还款、自助续贷开通率分别达到50.1%、39.68%，分别比上年提高17.15、24.66个百分点。四是落实小微企业两项政策工具，全年累计发放小微企业贷款14253.43万元，其中：小微企业信用贷款3822.88万元，延期还本付息3946.52万元，小微企业户数达到376户、余额14542.42万元，户数增长80户、贷款增速高于各项贷款增速15.33个百分点，较好完成了小微企业“两增两控”目标，获得人民银行互换资金967.36万元、补贴9.05万元。

三、报告期末贷款“五级”分类情况

单位：万元（人民币）、%

四、贷款损失准备计提情况

报告期末，提取贷款损失准备余额共计778.92万元，贷款拨备率3.05%，拨备覆盖率992.25%，优于监管要求。

五、报告期末，本公司无重组贷款情况

六、主要存款类别、日均余额

单位：万元（人民币）

七、主要贷款类别、日均余额及年均贷款利率

单位：万元（人民币）

八、报告期末无逾期未偿付债务情况

九、关联交易情况

（一）关联方关系向关联方关系人发放贷款4笔，贷款金额115万元，贷款余额57.97万元。

（二）关联交易

1.2018年12月20日，向内部人员杨波配偶杜焕霞发放抵押贷款50万元，截至2021年12月31日余额20万元。

2.2019年12月11日，向内部人员陈波旭配偶羊双彦发放抵押贷款30万元，截至2021年12月31日余额18.97万元。

3.2018年8月22日，向内部人员余利双配偶李荣发放抵押贷款25万元，截至2021年12月31日余额9万元。

4.2021年6月24日，向内部人员李燕萍母亲赵八妹发放农村场镇个人信用贷款10万元，截至2021年12月31日余额10万元，李燕萍于2021年9月3日由综合部综合事务岗调整为业务拓展部客户经理，纳入关联人内部人员管理。

除上述外，报告期内本行不存在其他关联交易。

第八节 全面风险管理情况

一、高级管理层对风险的监控能力

高级管理层通过按季召开风险分析会议，全面分析我行信用风险、操作风险、流动性风险、声誉风险方面取得的成绩及存在的问题，并提出解决方案。按季开展信用风险、市场风险、流动性风险压力测试，扎实运用好全面风险管理技术。全年，我行未发生流动性风险、操作风险、声誉风险导致的不良影响及损失事件。

二、风险管理政策和程序

2021年，我行认真贯彻监管部门、发起行的相关风险管理要求，严格落实各项风险管控措施，严防各类风险。一是在发起行的指导下及时修订并印发了年度风险偏好陈述书，设定风险偏好值进行动态监测。二是通过制定不良贷款专项考核办法、核销、不良资产转让、诉讼等方式严控信用风险。三是严格执行同业授信管理办法,加强流动性监测和头寸管理，切实防范流动性风险。四是开展各项风险排查、员工行为排查、强化责任追究和处理等方式防范操作风险。五是开展应急演练、强化员工培训、强化正面宣传及舆情监测等方式防范声誉风险。六是开展各类风险压力测试，强化市场环境分析，防范市场风险。七是根据《计算机病毒防治实施细则》相关要求，通过定期开展防病毒、系统应急演练等方式防范科技信息风险。2021年，我行全面风险管理措施得当，效果较好，未发生严重的风险事件。2021年的风险偏好指标结果如下：

三、风险计量、检测和管理信息系统

依托发起行的信贷管理系统、综合业务系统、事后监督系统、审计预警系统、流动性风险管理系统、合规系统、综合报表平台等系统，能有效实现对信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险等的识别、计量、评估、监测，根据监测数据按季开展流动性风险、信用风险、市场风险压力测试，有效控制各类风险。

四、内部控制和全面审计情况

2021年，根据年初制定的工作计划和工作目标，在内部审计业务条线上开展了12个审计项目，共发现和整改问题62个。全年接受了6次外部检查（包含发起行检查），发现并督促整改问题87个，全年下发了18份问题整改通知书，出具各类审计意见18份，检查和整改工作覆盖了全行各部门及各业务条线。

2020年，大理州银保监分局对我行的监管评级结果为3c，2021年监管评级结果暂未出具。

第九节 资本管理情况

我行建立了完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，明确风险治理结构，审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划，并每年一次实施内部资本充足评估程序。

一、资本充足率计算范围及风险计量方法

资本充足率计算包括资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量四个部分。

根据各项加权风险资产计量方法的不同，资本计量方法分为初级方法和高级方法。目前本行采用初级方法。初级方法下，信用风险加权资产采用权重法，市场风险加权资产采用标准法，操作风险加权资产采用基本指标法计量。

二、资本充足率情况

截止2021年末，我行资本净额11105.90万元，核心一级资本净额及一级资本净额均为10866.20万元，其中实收资本10000万元、盈余公积120.81万元、一般准备396.02万元、未分配利润349.36万元、可计入二级资本的超额贷款损失准备239.71万元。风险加权资产21399.26万元。资本充足率为51.90%、核心一级资本充足率及一级资本充足率均为50.78%。

三、内部资本充足评估方法

我行每年一次实施内部资本充足评估程序，并在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，及时进行调整和更新。建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。内部资本评估方法现阶段采用简单加总法，其中：信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法。

第十节  其他重要事项

一、报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项。但2021年，因清收不良贷款，涉及不良贷款诉讼案件4件，标的金额189.53万元。

二、报告期内，本行未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本行发生的关联交易已如实披露。

四、报告期内本行无投诉。

五、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

报告期内，除上述信息以及本行在本报告其他章节披露的内容外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。

第十一节  财务报告

一、审计报告（见附件1）

二、财务报表（见附件2）

三、公司主要会计政策、会计估计和会计变更

（一）会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

（1）《企业会计准则》及其相关规定；

（2）主发起行印发的《关于做好2021年年终决算工作的通知》；

（3）《鹤庆渝农商村镇银行会计基本制度》。

四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。

五、重大承诺事项和或有事项

截至2021年12月31日，本行无其他应披露未披露的重大承诺及或有事项。

六、资产负债表日后事项

截至本财务报告批准报出日，本行无应披露未披露的重大资产负债表日后事项。

执行董事关于2021年度报告的

书面确认意见

根据《公司法》相关规定和要求，作为公司的执行董事，我本人在全面了解和审核公司2021年年度报告后，出具意见如下：

一、公司严格按照企业会计准则规范运作，公司2021年年度报告及其摘要公允地反映了公司本报告期内的财务状况和经营成果。

二、年度报告中涉及的各项数据已经核对、认定，体现了稳健、审慎、客观、真实、准确、全面的原则。本公司2021年度报告及其摘要不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，符合本公司经营管理的实际情况。

三、公司2021年年度财务报告已经中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所审计，并出具了无保留意见审计报告（见附件）。

                                                                 执行董事： 孙忠永   

                                                                     2022年4月15日