福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司2021年度信息披露报告

福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司

2021 年度

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息

披

露

报

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重要提示

一、本公司执行董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

二、2021年度按企业会计准则编制的财务数据已经中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

 2022年3月31日

目录

第一节 公司基本情况简介 4

第二节 公司数据和业务数据摘要 5

第三节 股本变动和股东情况 7

第四节 董（监）事、高级管理人员和员工情况 8

第五节 部门设置情况 11

第六节 公司治理情况 12

第七节 公司主要业务情况 19

第八节 全面风险管理情况 24

第九节 重要事项 27

第十节 财务报告 27

第一节  公司基本情况简介

【中文名称】福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司

（简称：石狮渝农商村镇银行）

【英文名称】FUJIAN SHISHI CQRC County Bank Co.，Ltd.

（简称：SHISHI CQRC County Bank）

【法定代表人】王瑜

【其他有关资料】

联系地址：石狮市八七路鸿兴国际2454号、2456号、2458号

邮政编码：362700

电话：0595-82269866　　

传真：0595-82268878　

首次注册登记日期：2015年9月2日

首次注册登记地点：石狮市八七路鸿兴国际2454号、2456号、2458号

统一社会信用代码：91350581MA32TUAK17

聘请的会计师事务所名称：中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所

注册会计师：乐宝泉、祝蔚　

1.  公司数据和业务数据摘要

    

   一、截止报告期末前两年的主要会计数据

   单位：万元（人民币）

二、截止报告期末前两年的补充财务指标

单位：%

三、资产减值准备金情况

单位：万元（人民币）

四、资本的构成情况

单位：万元（人民币）

第三节  股本变动和股东情况

一、股本变化情况

截至2021年12月31日，本行注册资本为人民币贰亿元整，实收资本为人民币贰亿元整。

二、股权结构

股权结构情况表一

股权结构情况表二

三、股东所持本公司股份的质押或其他争议情况

报告期内，不存在股东所持本公司股份用于质押或其他争议情况。

第四节  董（监）事、高级管理人员和员工情况

一、执行董事基本情况 

（一）本行不设董事会，设执行董事1名，是股东会的执行机构和本行的经营决策机构，对股东会负责，由主发起行重庆农村商业银行选派，股东会选举产生。执行董事基本情况如下：

（二）本年度执行董事变动情况

无变动。

二、监事会基本情况

本行2018年9月成立监事会，监事会成员共3名，监事长1名，由股东会选举代表林志勇石狮市国有投资发展有限公司担任；股东监事1名，由谢芳池代表石狮市城市建设有限公司担任，员工监事由本行员工叶荣义担任，监事会基本情况如下：

三、高级管理人员基本情况

四、员工情况

（一）员工专业结构情况

其中：

1.经营管理层包括在本行任职的执行董事、行长、副行长、部门（副）经理、营业机构（副）主任及以上行政职务人员；

2.其他条线部门包括本条线相关人员。

（二）员工受教育程度

第五节  部门设置情况

一、部门设置

本行设置业务发展部、风险管理部、综合部、运营管理部和营业部五个部门。

二、各部门职能

第六节 公司治理情况

一、公司组织机构

本公司设立了股东会、执行董事、监事会并制定了相应的议事规则和工作规程。报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）等相关法律法规，结合本公司实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。

二、股东会、执行董事和监事会职能

本公司股东会、执行董事、监事会均能按照有关法律、法规和公司章程的规定及议事规则、工作规程独立有效运作。

1. 股东会。

   本公司股东会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：

1.决定本行的经营方针和投资计划；

2.选举和罢免执行董事、监事，决定其报酬事项；

3.审议批准执行董事报告；

4.审议批准监事会报告；

5.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；

6.审议批准本行的利润分配方案和亏损弥补方案；

7.对本行增加或者减少注册资本做出决议；

8.对本行投资及并购出资做出决议；

9.审议批准本行重大股权投资事项；

10.对发行本行债券做出决议；

11.对本行合并、分立、解散、清算或变更公司形式等事项做出决议；

12.修订本章程；

13.审议股东会提案；

14.决定聘请或解聘为本行审计的会计师事务所；

15.审议法律、行政法规、规章和规范性文件规定应当由股东会决定的其他事项。

股东会决议不得违反法律、行政法规、规章、规范性文件和本章程的规定。

对前款所列事项股东以书面形式一致表示同意的，可以不召开股东会会议，直接作出决定，并由全体股东在决定文件上签名、盖章。

1. 执行董事。

   本公司执行董事的工作职责包括但不限于以下几个方面：

   1.召集和主持股东会，并向股东会报告工作；

   2.执行股东会的决议；

   3.决定本行的经营计划，确定本行的经营发展战略；

   4.制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损方案和风险资本分配方案，根据资本与业务发展匹配状况，合理持续补充资本；

   5.制订本行增加或者减少注册资本方案；

   6.制订本行合并、分立、解散、清算或变更公司形式的方案；

   7.决定本行内部管理机构；

   8.决定聘任或者解聘本行高级管理层人员；

   9.审定本行的基本管理制度；

   10.监督本行高级管理层的履职情况，要求高级管理层定期报告经营事项，并对经营状况进行评估，确保高级管理层有效履行管理职责；

   11.决定本行的风险管理和内部控制政策，定期评估风险状况，确定风险限额；

   12.管理本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告体系的完整性、准确性承担最终责任；

   13.负责定期评估并完善本行的公司治理状况；

   14.拟订本行回购股权方案；

   15.制订本行公司章程的修改方案；

   16.修订本行股东会议事规则和制定行长工作细则；

   17.在授权范围内签署文件；

   18.在发生特大自然灾害等不可抗力的紧急情况下，对本行事务行使符合法律规定和本行利益的特别处置权，并在事后向本行股东会报告；

   19.法律法规、行政规章、公司章程规定的及本行股东会授予的其他职权。

2. 监事会。

本公司监事会的工作职责包括但不限于以下几个方面：

1.监督执行董事确立稳健的经验理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；

2.定期对执行董事制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告；

3.对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；

4.对执行董事的选聘程序进行监督；

5.对执行董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价；

6.对本行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；

7.定期与银行业监督管理机构沟通本行情况；

8.当执行董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求执行董事、高级管理人员予以纠正；

9.根据需要对执行董事和高级管理人员进行离任审计；

10.对执行董事和高级管理人员进行质询，按照《公司法》的规定，对执行董事、高级管理人员提起诉讼；

11.对执行董事决定的事项提出质询或者建议；认为必要时，可指派监事列席本行高级管理层会议；

12.检查、监督本行的财务活动；

13.核对执行董事拟提交股东会的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料，发现疑问的，可以本行名义委托注册会计师、执业审计师帮助复审；

14.监督本行的经营决策、风险管理和内部控制等；

15.根据本章程的规定提议召开临时股东会，在执行董事不履行召集和主持股东会职责时召集和主持股东会；

16.向股东会提出提案，向股东会作监事会报告；

17.制订监事会议事规则的修订案；

18.对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的执行董事、高级管理人员提出罢免的建议；

19.法律、行政法规、规章、规范性文件及公司章程规定的其他职权。

三、股东会召开情况

报告期内，本公司共召开3次股东会，审议并表决通过了《关于福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司2020年度执行董事工作报告的议案》、《关于福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司2020年度监事会工作报告的议案》、《关于福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司2020年财务执行情况和2021年财务预算方案的议案》、《关于福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司2020年利润分配方案的议案》、《关于福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司2021年绩效考核办法的议案》、《关于爱登堡（福建）运营中心有限公司转让石狮渝农商村镇银行股权的议案》、《福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司关于换届选举执行董事、监事的议案》、《福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司关于修订公司章程的议案》、《《关于石狮渝农商村镇银行经理层成员任期制和契约化管理工作方案的议案》。

四、监事的工作情况

报告期内，组织召开了监事会5次。审议并表决了《监事长述职报告》、《股东监事述职报告》案、《职工监事述职报告》、《监事会考评》、《监事会对执行董事履职评价测评》、《监事会对高级管理层履职评价测评表》、《2020年度监事会工作报告的议案》》、《关于福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司2020年度执行董事工作报告的议案》、《关于福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司2020年财务执行情况和2021年财务预算方案的议案》、《关于福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司2020年利润分配方案的议案》、《石狮渝农商村镇银行关于户均贷款指标情况的报告》、《石狮渝农商村镇银行2021年上半年监管约谈汇报材料》、《石狮渝农商村镇银行关于第二届监事会提名监票员、计票员的议案》、《石狮渝农商村镇银行关于第二届监事会选举监事长的议案》、《石狮渝农商村镇银行关于2021年业务案件风险排查的报告》、《石狮渝农商村镇银行关于2021年消费者权益保护专项审计方案的议案》，还学习了《商业银行股权管理暂行办法》（2018年1号令）、《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》（银保监会令2019年第9号）、《中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理准则的通知》（银保监发〔2021〕14号）、《石狮渝农商村镇银行监事会议事规则》、《福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司监事会对执行董事、高级管理层及其成员履职评价办法》、《福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司监事履职评价办法》、《福建石狮渝农商村镇银行有限责任公司监事会监事长选举办法》。对监事、执行董事、高级管理层及其成员2020年度工作履职情况进行了评价考核。参会监事认真审议各项议案，独立发表意见，体现了较强的履职能力和责任心。

1. 行长的工作情况

   一是强化党建工作。深学笃用习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实习近平总书记重要指示和重要批示精神，树牢“四个意识”、坚定“四个自信”、坚决做到“两个维护”。修订章程、行长办公会事项决策等制度，全面落实党委前置研究等要求。严格落实全面从严治党工作意见，切实发挥基层党组织领导作用。二是持续完善公司治理。健全“两会一层”的公司架构，完善了股东会、执行董事、监事会和高级管理层构成的公司治理架构。进一步明确了党组织在公司治理方面的重要地位和作用，根据市国资委相关规定修订了公司章程。三是坚持从严管行治行。深入开展“清廉文化建设年”活动，扎实推进内控“提档升级”，全年检查发现问题183个，已整改183个，整改率100%。钉牢屡查屡犯，对违规严格按照制度规定进行处罚，全年开出罚单123人次、罚金1.27万元，手持戒尺让员工心存敬畏、遵规守矩。全员签订案防承诺书，完善员工应急联系人和家庭成员经商名单，定期检查员工负债情况，强化员工行为管理。定期召开安全保卫联席会、贷后管理联席会、制度评审会等，全年未发生案件或事故，保障了安全稳健运营。四是不断加强队伍建设。一方面对全行实行目标管理，建立竞争机制，让真正愿干事、想干事、能干事、干成事的人能够独当一面，悉心培养。全年提拔2人、招聘1人，保持了队伍稳定。另一方面制定了《2021年全行百项重点工作》，细化工作责任清单，强化工作过程督导，确保“件件有着落、事事有回音”。五是切实防范信贷风险。在禁止“单身、离异、异地”客户准入的基础上，重点支持“80后、已婚、已育”客户，形成“三入三不入”。此外，我行持续压降存量大额贷款。截至2021年末，我行大额授信余额仅130万元，户均贷款29.37万元，较年初下降3.48万元，牢牢坚守了市场定位。六是不断规范会出操作。坚持检查从严，扎实开展条线排查，对发起行案防排查和条线检查发现的问题，做到规范横向到边、纵向到底，不留死角。对案防排查严格逗硬，部门自查、条线排查不走过场，严格按照规定进行问责处罚，营造“违规就要受罚”的氛围。通过集体观看典型案例、弘扬“建党精神”等方式，让员工敬畏规则、精益求精。七是有效堵塞案件隐患。开展了十余场《行长讲合规》专题讲座，组织防盗、防火、防劫持、防挤兑等应急演练，强化员工应急处突能力。始终把纪律和规矩挺在前面，持续反“四风”，严格落实中央“八项规定”精神，筑牢廉洁思想“防火墙”，运用监督执纪“四种形态”，营造风清气正的工作氛围。八是推进企业文化建设。开展了“三八节”慰问、“七一”党建、集体观影、革命教育基地参观等系列活动，解决员工停车难题，提升员工凝聚力和向心力；完善党建和企业文化上墙工作，展现履职风采，倡导合规、积极、向上的价值观。

    

   第七节 公司主要业务情况

    

   一、本公司整体经营情况

    2021年，石狮渝农商村镇银行（以下简称“本行”）严格按照“支农支小”的市场定位，努力防范和化解金融风险，加大对实体经济支持力度，保持了持续稳健发展。报告期内本行主要经营情况如下：

   2021年，围绕发起行制定的工作目标，注重实干，积极主动、有的放矢，克服疫情影响，较好地完成了目标任务。一是业务规模迈上新台阶。截至12月末，各项存款余额10392万元，比年初净增2312万元，增幅28%。日均存款余额7286万元，比年初净增2763万元，完成发起行目标的138%。日均储蓄存款余额4242万元，比年初净增1588万元，完成发起行目标的99%。全年累计投放各类贷款2.27亿元，贷款余额2.89亿元，比年初净增7188万元，增幅33%，超额完成发起行目标的103%。日均贷款余额2.69亿元，比年初净增5217万元，超额完成发起行目标的208%。二是经营质效取得新突破。全面完成了“两增两控”的监管指标，贷款增量居泉州地区7家村镇银行第二位，贷款规模上升到泉州地区村镇银行第四位。全年累计化解不良贷款152.66万元，不良贷款余额（考核口径）175.69万元、不良率（考核口径）0.61%，逾期率（考核口径）0.62%，不良率、逾期率始终控制在发起行目标之内。经营效益不断提高，实现营业收入1525万元，拨备前利润超额完成发起行任务的154%。其中，贷款利息收入1374万元，较上年增加317万元，增幅30%。通过努力，全面完成村镇银行坚守定位五项核心监管指标。三是综合影响实现新跃升。2021年，我行金融服务地方经济社会发展受到石狮市委书记黄春辉批示表扬。《石狮渝农商村镇银行做实金融惠企 助力融资直通》在《石狮日报》刊载。小微企业中长期贷款和续贷工作受银保监分局书面表扬。业务发展及风险防控工作2次在发起行作经验交流。资本规划工作受主发起行点名表扬。内部控制评价得分88.08分，较上年提升1.58分。人行维护金融稳定知识竞赛中获得个人一等奖，团体三等奖。此外，全行六名员工分别获主发起行和各级监管部门表彰。

   　二、支农支小业务开展情况

   （一）坚守市场定位。2021年，我行聚焦主业主责、突出支农支小、做小做散，在支持农户和小微企业、助力民营实体企业抗疫及复工复产及县域经济发展发挥了重要作用，已成为扎根县域、支农支小、服务三农及乡村振兴的生力军。截止2021年末，农户及小微贷款27384万元，占各项贷款94.85%，同比提升2.55个百分点；当年净增7367万元，占各项净增贷款103%，余额及增量占比都居中辖区内金融机构前列。户均贷款29.37万元，比年初下降3.58万元、降幅达10.9%。经营性贷款余额19173万元，比年初增加7128万元、增长59.18%；100万元以下贷款占比99.32%。全年新发放普惠小微企业客户贷款利率同比降低0.18个百分点；因疫情影响为小微企业客户延期还本124户，金额7766万元，让利近50万元。两增两控、涉农贷款、经营性及中长期贷款占比、减费让利等定位及政策要求指标全部达标，社会责任担当尽职。

（二）服务小微企业实体经济。

1.小微企业整体经营情况及发展趋势。2021年，我行业聚焦主业主责、突出支农支小、做小做散，在支持小微企业及县域经济发展发挥了重要作用，已成为扎根县域、支农支小的生力军。我行专注服务小微企业经济实体的主要为业务发展部，截止2021年末普惠型小微贷款余额19173万元，较年初增长7128万元，增速为59.18%，其增速较各项贷款高26.04%。小微企业客户345户，因疫情影响为小微企业客户延期还本124户，金额7766万元，让利近50万元。

2.小微企业信贷政策及落实情况。一是针对小微企业的资金需求的短、频、急，又无担保物的特点，针对推出小企业便捷贷及发展贷款、个体经营户信用贷款、农村专业大户信用贷款、个人助业贷等贷款品种，有信用的、弱担保的，有期限长达10年的、可随借随还的，较好地满足了不同类型客户的融资需求。二是适度放宽抵质押担保物范围。适度接受以专用机器设备、土地经营权为贷款的抵质押担保物。三是推出中小微企业经营性贷款无还本续贷业务，有效解决中小微企业到期贷款资金紧张的困境。截止12月末共计对120名客户，合计金额6516万元进行续贷。五是始终秉承让客户少跑路，不跑路的原则，创新线上支用产品，截止12月末共计85名客户使用线上支用功能，涉及金额4783万元。

3.小微企业融资环境变化情况。2021年受疫情影响小微企业融资环境变得宽松，我行小微企业融资利率呈下降0.5个百分点。

三、报告期末贷款“五级”分类情况

单位：人民币、万元、%

四、贷款损失准备计提情况

报告期末，提取贷款损失准备余额共计789.98万元，贷款拨备率2.74%，拨备覆盖率546.78%，优于监管要求。

五、报告期末，本公司重组贷款情况

截止报告期末，我行无重组贷款。

六、主要存款类别、日均余额

单位：人民币、万元

七、主要贷款类别、日均余额及年均贷款利率

单位：人民币、万元

八、报告期末无逾期未偿付债务情况

九、关联交易情况

（一）关联方关系。

截至2020年12月31日，本行与主发起行重庆农村商业银行存在关联交易。

（二）关联交易。

主发起行同业存放资金：主发起行重庆农村商业银行为本行同业授信额度为1亿元。截至2021年12月31日止重庆农村商业银行存放本行存款余额为4000万元。

1. 全面风险管理情况

    

   一、高级管理层对风险的监控能力

   高级管理层通过按季召开风险分析会议，全面分析我行信用风险、操作风险、流动性风险、声誉风险方面取得的成绩及存在的问题，并提出解决方案。按季开展信用风险、市场风险、流动性风险压力测试，扎实运用好全面风险管理技术。全年，我行未发生流动性风险、操作风险、声誉风险导致的不良影响及损失事件。

   二、风险管理政策和程序

   2021年，我行认真贯彻监管部门、发起行相关风险管理要求，严格落实各项风险管控措施，严防各类风险。一是在发起行的指导下及时修订并印发了《2021年度风险偏好陈述书》，设定风险偏好值进行动态监测。二是严格落实贷款“三查”制度，加强押品管理、授信管理、集中度管理，加大风险处置力度，严控信用风险。三是严格执行同业授信管理办法，加强流动性监测和头寸管理，切实防范流动性风险。四是开展各项风险排查、员工行为排查、强化责任追究和处理等方式防范操作风险。五是开展应急演练、强化员工培训、强化正面宣传及舆情监测等方式防范声誉风险。六是开展市场风险压力测试，强化市场环境分析，防范市场风险。（七是制定了《石狮渝农商银行计算机病毒防治实施细则》，通过定期开展防病毒、系统应急演练等方式防范科技信息风险。2021年，我行全面风险管理措施得当，效果较好，未发生严重的风险事件。

   2021年的风险偏好指标结果如下：

三、风险计量、检测和管理信息系统

依托发起行的信贷管理系统、综合业务系统、事后监督系统、审计预警系统、流动性风险管理系统、合规系统、综合报表平台等系统，能有效实现对信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险等的识别、计量、评估、监测，根据监测数据按季开展流动性风险、信用风险、市场风险压力测试，有效控制各类风险。

四、内部控制和全面审计情况

一是成立内控提升检查领导小组，行长亲自部署安排，通过细化方案、建立台账、强化问责等举措加强制度执行，提升内部治理水平。二是逢会必强调，对日常工作时时提醒，对问题疑惑实时解答，畅通渠道促进工作交流。三是层层落实，全行开展“内控管理巩固提升年”活动，自行开展全面自查，条线部门进行“梳理”工作，审计稽核岗进行再监督。2021年以来，我行各部门自查共发现问题4类40个，整改40个，整改率100%。四是将整治要点与日常检查、专项检查相结合，持续跟进和整治，坚决做到业务发展与内控提升并重。

第九节  其他重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。但2021年，因清收不良贷款，涉及不良贷款诉讼案件2件，标的金额1万元，均已判决。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内发生的关联交易已如实披露。

四、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。

第十节  财务报告

一、审计报告及财务报表（见附件）

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

（一）会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

（1）《企业会计准则》及其相关规定；

（2）主发起行印发的《关于做好2021年年终决算工作的通知》；

（3）《石狮渝农商村镇银行会计基本制度》。

三、报告期内本公司没有重大会计差错更正。

    附件：2021年审计报告