福建沙县渝农商村镇银行有限责任公司

2021 年度

信

息

披

露

报

告

重要提示

一、本公司执行董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

二、2021年度按企业会计准则编制的财务数据已经中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

 2022年3月31日

目  录

第一节  公司基本情况简介 - 4 -

 第二节 公司数据和业务数据摘要 - 5 -

第三节  股本变动和股东情况 - 7 -

第四节  董（监）事、高级管理人员和员工情况 - 9 -

第五节  部门设置情况 - 11 -

第六节  公司治理情况 - 12 -

第七节  公司主要业务情况 - 20 -

第八节  风险评估情况 - 22 -

第九节  其他重要事项 - 25 -

第十节  财务报告 - 25 -

第一节  公司基本情况简介

注册中文全称： 福建沙县渝农商村镇银行有限责任公司

中 文 简 称 ： 沙县渝农商村镇银行

批准成立时间： 2013年2月4日

金融许可证编号：S0010H335040001

机构法人代表： 冉胜

机构注册地址： 沙县新城中路永顺大厦北楼一、二层

办公联系地址： 沙县新城中路永顺大厦北楼一、二层

邮 政 编 码 ：   365050

电 话 总 机 ： 0598-5758880

传       真 ： 0598-5758880

外部审计机构：中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所

外审联系人：  谢亚群    15213450450

 第二节 公司数据和业务数据摘要

一、截止报告期末前两年的主要会计数据

单位：万元（人民币）

 二、截止报告期末前两年的补充财务指标

单位：%

 三、资产减值准备金情况

单位：万元（人民币）

四、资本的构成情况

单位：万元（人民币）

第三节  股本变动和股东情况

一、股本变化情况

截至2021年12月31日，本行注册资本为人民币壹亿元整，实收资本为人民币壹亿元整。

二、股权结构

股权结构情况表一

股权结构情况表二

三、股东所持本公司股份的质押或其他争议情况

报告期内，不存在股东所持本公司股份用于质押或其他争议情况。

第四节  董（监）事、高级管理人员和员工情况

一、执行董事基本情况 

（一）本行不设董事会，设执行董事1名，是股东会的执行机构和本行的经营决策机构，对股东会负责，由主发起行重庆农村商业银行选派，股东会选举产生。执行董事基本情况如下：

 （二）本年度执行董事变动情况

无变动。

二、监事会基本情况

本行2019年6月成立监事会，监事会成员共3名，监事长1名，由股东会选举王谦代表重庆农村商业银行股份有限公司担任，员工监事2名，由本行员工张鹏、陈维镖担任，监事会基本情况如下：

三、高级管理人员基本情况

四、员工情况

    （一）员工专业结构情况

其中：

1.经营管理层包括在本行任职的执行董事兼行长、副行长、部门（副）经理及以上行政职务人员；

2.其他部门包括本部门其他人员。

（二）员工受教育程度

第五节  部门设置情况

一、部门设置

本行设置业务发展部、风险管理部、综合管理部、营运管理部和营业部五个部门。

二、各部门职能

第六节 公司治理情况

一、公司组织机构

本公司设立了股东会、执行董事、监事会并制定了相应的议事规则和工作规程。报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）等相关法律法规，结合本公司实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。

二、股东会、执行董事和监事会职能

本公司股东会、执行董事、监事会均能按照有关法律、法规和公司章程的规定及议事规则、工作规程独立有效运作。

（一）股东会

本公司股东会的职能包括但不限于以下几个方面：

1.决定本行的经营方针和投资计划；

2.选举和罢免执行董事、监事，决定其报酬事项；

3.审议批准执行董事报告；

4.审议批准监事会报告；

5.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；

6.审议批准本行的利润分配方案和亏损弥补方案；

7.对本行增加或者减少注册资本做出决议；

8.对本行投资及并购出资做出决议；

9.审议批准本行重大股权投资事项；

10.对发行本行债券做出决议；

11.对本行合并、分立、解散、清算或变更公司形式等事项做出决议；

12.修订本章程；

13.审议股东会提案；

14.决定聘请或解聘为本行审计的会计师事务所；

15.审议法律、行政法规、规章和规范性文件规定应当由股东会决定的其他事项。

股东会决议不得违反法律、行政法规、规章、规范性文件和本章程的规定。

对前款所列事项股东以书面形式一致表示同意的，可以不召开股东会会议，直接作出决定，并由全体股东在决定文件上签名、盖章。

（二）执行董事。

本公司执行董事的工作职责包括但不限于以下几个方面：

1.召集和主持股东会，并向股东会报告工作；

2.执行股东会的决议；

3.决定本行的经营计划，确定本行的经营发展战略；

4.制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损方案和风险资本分配方案，根据资本与业务发展匹配状况，合理持续补充资本；

5.制订本行增加或者减少注册资本方案；

6.制订本行合并、分立、解散、清算或变更公司形式的方案；

7.决定本行内部管理机构；

8.决定聘任或者解聘本行高级管理层人员；

9.审定本行的基本管理制度；

10.监督本行高级管理层的履职情况，要求高级管理层定期报告经营事项，并对经营状况进行评估，确保高级管理层有效履行管理职责；

11.决定本行的风险管理和内部控制政策，定期评估风险状况，确定风险限额；

12.管理本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告体系的完整性、准确性承担最终责任；

13.负责定期评估并完善本行的公司治理状况；

14.拟订本行回购股权方案；

15.制订本行公司章程的修改方案；

16.修订本行股东会议事规则和制定行长工作细则；

17.在授权范围内签署文件；

18.在发生特大自然灾害等不可抗力的紧急情况下，对本行事务行使符合法律规定和本行利益的特别处置权，并在事后向本行股东会报告；

19.法律法规、行政规章、公司章程规定的及本行股东会授予的其他职权。

（三）监事会。

本公司监事会的工作职责包括但不限于以下几个方面：

1.监督执行董事确立稳健的经验理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；

2.定期对执行董事制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告；

3.对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；

4.对执行董事的选聘程序进行监督；

5.对执行董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价；

6.对本行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；

7.定期与银行业监督管理机构沟通本行情况；

8.当执行董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求执行董事、高级管理人员予以纠正；

9.根据需要对执行董事和高级管理人员进行离任审计；

10.对执行董事和高级管理人员进行质询，按照《公司法》的规定，对执行董事、高级管理人员提起诉讼；

11.对执行董事决定的事项提出质询或者建议；认为必要时，可指派监事列席本行高级管理层会议；

12.检查、监督本行的财务活动；

13.核对执行董事拟提交股东会的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料，发现疑问的，可以本行名义委托注册会计师、执业审计师帮助复审；

14.监督本行的经营决策、风险管理和内部控制等；

15.根据本章程的规定提议召开临时股东会，在执行董事不履行召集和主持股东会职责时召集和主持股东会；

16.向股东会提出提案，向股东会作监事会报告；

17.制订监事会议事规则的修订案；

18.对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的执行董事、高级管理人员提出罢免的建议；

19.法律、行政法规、规章、规范性文件及公司章程规定的其他职权。

三、股东会召开情况

四、监事会召开情况

五、行长的工作情况

一是强化党建工作。深学笃用习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实习近平总书记重要指示和重要批示精神，树牢“四个意识”、坚定“四个自信”、坚决做到“两个维护”。全面落实党委前置研究等要求，严格落实全面从严治党工作意见，履行主体责任，切实发挥基层党组织领导作用。二是持续完善公司治理。健全“两会一层”的公司架构，完善了股东会、执行董事、监事会和高级管理层构成的公司治理架构。进一步明确了党组织在公司治理方面的重要地位和作用。三是坚持从严管行治行。深入开展“清廉文化建设年”活动，扎实推进内控管理，以点及面，因地制宜制定或修订实施细则，整改业务流程上不相适宜的问题，并在全辖规范执行；通过组织开展贷款自查、大家来找茬活动、贷后自查专项，强化对制度执行和操作，提升自我挖掘问题的能力，抓好问题以点带面整改。全员签订案防承诺书，定期检查员工负债情况，强化员工行为管理。定期召开安全保卫联席会、贷后管理联席会、制度评审会等，全年未发生案件或事故，保障了安全稳健运营。四是切实防范信贷风险。风险管理部下发授信业务审查、审批、检查要点，收集日常贷款审批中发现的问题，通过下发规范性文件，每周专题培训等措施，及时纠正业务经营中的偏差增强自我纠错能力，防止屡查屡犯。五是建立突击检查常态化机制，由业务条线部门和内审岗组成突击联合检查小组对全行消费者权益保护、安全保卫工作执行情况和实物控制情况进行突击检查，如监控设备是否正常，客户重要资料管理是否合规，营业网点重要物品、重要空白凭证、现金保管及档案保管是否合规等。六是推进企业文化建设。开展了“不忘初心”主题活动、集体观影、革命教育基地参观等，提升员工凝聚力和向心力；完善党建和企业文化上墙工作，展现履职风采，倡导合规、积极、向上的价值观。

第七节 公司主要业务情况

一、本公司整体经营情况

 2021年，沙县渝农商村镇银行（以下简称“本行”）严格按照“支农支小”的市场定位，努力防范和化解金融风险，加大对实体经济支持力度，保持了持续稳健发展。报告期内本行主要经营情况如下：

2021年，围绕发起行制定的工作目标，注重实干，积极主动、有的放矢，克服疫情影响，较好地完成了目标任务。一是业务规模迈上新台阶。截至12月末，全行各项存款余额20651.19万元，较年初增加1771.65万元。其中储蓄存款10143.74万元，较年初增加748.78万元。各项存款日均余额19843.81万元，较年初增加651.43万元，完成率32.57%；储蓄存款日均10206.09万元，较年初新增1949.79万元，完成率129.99%；各项贷款余额30244.09万元，较年初新增5944.26万元，完成率74.92%；各项贷款日均28735.23万元，较年初新增4435.40万元，完成率177.42%。二是经营质效取得新突破。我行认真落实“两增两控”、小微和涉农贷款、户均贷款等监管要求。截至2021年12月31日，实现主要风险监管指标达标，完成“两增两控”目标，农户和小微企业贷款占比90.7%，达到监管要求的90%的目标；户均贷款余额 29.7万，达到监管要求的30万目标，流动性比例52.94%、资本充足率37.68%均符合监管指标。经营效益不断提高，全行实现拨备前利润508.85万元，完成率113.08%。

二、主要业务开展情况

吸收存款，发放贷款仍然是沙县渝农商村镇银行最重要的业务。2021年12月末有关业务数据如下：

2021年沙县渝农商村镇银行业务基本情况表

                                           单位：万元、%

第八节   风险评估情况

一、信用风险　

沙县渝农商村镇银行基本能够按照监管部门及发起行要求，能参照执行发起行有关信贷管理政策，实行和完善信贷资产质量监管制度（见下表），成立贷款审批委员会，建立较完整的信贷管理机制，信贷管理内控制度基本能涵盖各项信贷业务，为信贷业务的发展起到了积极作用。从账面业务发展状况来看，不良贷款压降工作取得一定的成效，给予地方经济建设有力的支持。各项贷款的投放基本能满足当地“三农”发展的资金需求，能符合国家产业政策，农村产业政策，贷款的抵押物基本上经过合法评估机构评估，每半年开展信用风险压力测试。

截止2021年末，我行不良贷款27.35万元，各项贷款余额30244.09万元，不良贷款率0.09%，较年初减少0.35个百分点；不良资产389.95万元，表内外信用风险资产合计38017.7万元，不良资产率1.03%，较年初减少0.47个百分点。本年度贷款损失准备余额780.25万元，贷款拨备率为2.58%，较年初减少0.10个百分点；拨备覆盖率2852.83%，较年初增加2242.81个百分点；本年新发生不良贷款3笔合计107.35万元，较年初减少152.65万元，本年处置不良贷款186.54万元，较年初减少73.46万元，逾期贷款51.11万元，较年初减少105.78万元，逾期60天以上贷款0.82万元，较年初减少105.72万元；逾期90天以上贷款0万元，较年初减少106.54万元。

发起行虽然建立一套信贷管理办法，但风险识别与评估很不全面，仅对信用风险进行识别，未建立评估机制，风险识别与评估的手段与技术较落后，风险控制制度、技术和方法的更新不及时。

二、流动性风险

本行以储蓄存款和单位存款较为稳定的存款作为其主要资金来源，对大额存款客户依赖度较小。截止2021年末，本行执行5%的法定存款准备金率标准，超额准备金698.54万元；流动性资产6051.33万元，流动性负债11429.65万元，流动性比例为52.94%，较年初减少23.17个百分点；流动性缺口率111.73%，较年初减少0.96个百分点；核心负债比例55.9%，较年初减少32.37个百分点；优质流动性资产充足率32.2%，较年初减少69.77个百分点；超额备付金率3.76%，较年初增加0.32个百分点；贷款比例(未调整）146.45%，较年初增加17.74个百分点；流动性覆盖率231.44%，较年初减少34.59个百分点；净稳定资金比例144.59%，较年初减少4.82个百分点。2021年末核心负债比例55.9%，低于监管值4.1个百分点，优质流动性资产充足率32.2%，低于监管值67.8个百分点；存贷款比例(未调整）146.45%，较年初增加17.74个百分点，均未达到监管标准，流动性风险不容忽视。

本行没有设立流动性管理岗位，专门负责本行的流动性管理。只由财务会计部负责将每日辖区头寸情况汇报管理层。在这方面意识比较薄弱，没有运用各种技术方法对辖区信用社的流动性需求进行测算，预见性比较差。没有明确流动性管理职责。

三、操作性风险

总行基本建立健全了各项内部管理制度，涵盖了大部分业务风险点，员工职业操守和诚信意识较好，内部控制文化需进一步加强，稽核内审部监督力量较薄弱，纠正机制较差。

第九节  其他重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内未发生关联交易。

四、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。

第十节  财务报告

一、审计报告及财务报表（见附件）

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

（一）会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

1.《企业会计准则》及其相关规定；

2.主发起行印发的《关于做好2021年年终决算工作的通知》；

3.《沙县渝农商村镇银行会计基本制度》。

三、报告期内本公司没有重大会计差错更正。

        附件：2021年审计报告