云南西山渝农商村镇银行有限责任公司2022年度信息披露报告

云南西山渝农商村镇银行有限责任公司

2022年度信息披露报告

重要提示

1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.本行年度财务报告经毕马威华振会计师事务所审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

3.本行董事长孙树贵、行长官焕宇、主管会计财务工作负责人黄欣声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

第一章 本行概况

一、本行注册名称：云南西山渝农商村镇银行有限责任公司

中文简称：西山渝农商村镇银行

英文全称：YUNNAN XISHAN CQRC COUNTY BANK CO.，LTD.

二、本行法定代表人：孙树贵

三、注册地址及办公地址：云南省昆明市西山区滇池国家旅游度假区滇池路924号、926号、928号

邮政编码：650228

四、聘请的会计师事务所名称及住所

名称：毕马威华振会计师事务所

会计师事务所办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层

五、其他有关信息

本行经中国银监会云南监管局批准日期：2015年12月28日

金融许可证机构编码：S0050H253010001

本行注册登记日期：2016年1月5日

登记地点：昆明市市场监督管理局

注册资本：贰亿元人民币

统一社会信用代码：91530100MA6K42JW63

六、本行经营范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

第二章 经营情况

一、报告期内主要利润指标

单位：万元（人民币）

二、主要会计财务数据和财务指标

单位：万元（人民币）

三、股东权益变动情况

单位：万元（人民币）

四、截至报告期主要合规性监管指标

单位：万元（人民币）

第三章 公司治理情况

一、经营决策体系

目前本行公司治理架构为“两会一层”：一是股东会，由全体股东组成；二是董事会，共有3名董事，由股东会选举产生，设董事长1名，由董事选举产生。高级管理层包括行长、副行长、合规部门负责人、财务部门负责人和营业部负责人，人员由董事会任命并经当地监管机构核准。未设监事会，设一名监事，履行监督职能。

本行最高权力机构是股东会，通过董事会进行决策、管理，由监事行使监督职能。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事进行管理和监督。行长受聘于董事会，负责本行日常经营管理。本行暂无分支机构。报告期内，本行不断完善股东会、董事会、监事和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。

二、股本变动及股东情况

（一）股本结构情况

本行由发起行联合云南华银园艺环境科技有限公司和当地实力雄厚的企业家共同发起设立，目前股本总额为2亿元，有法人股东2个、自然人股东1个，共3个，其中发起行出资18000万元，股权比例90%；法人股19000万元（银行法人股18000万元，非国有法人股1000万元），占比95%；自然人股1000万元，占比5%。

（二）股东情况

截至2022年12月31日，本行股东总人数3人，其中法人股东2人，自然人股东1人。

三、股东会情况

（一）股东会基本情况

股东会是本行的权力机构；本行股东的投票表决权按其出资额在总股本中所占的比例来设定。本行股东会实行律师见证制度并由律师出具法律意见书。

（二）召开股东会情况

本行全年共召开1次股东会，出席会议的股东、股东代理人和股东会召开程序符合《中华人民共和国公司法》和《云南西山渝农商村镇银行有限责任公司章程》有关规定。

四、董事会的构成及其工作情况

（一）董事会的构成情况

本行严格按照《云南西山渝农商村镇银行有限责任公司章程》规定的程序和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。本行现有董事3人，董事人数符合章程及相关法律规定。

西山渝农商村镇银行董事会成员情况

（二）董事会工作情况

2022年本行董事会共召开4次会议，共审议通过28项议案。会议召开程序符合《中华人民共和国公司法》和《云南西山渝农商村镇银行有限责任公司章程》有关规定。

五、经营管理层成员及其基本情况

本行经营管理层的任职资格符合银监部门要求，至报告期末，本行经营管理层由5名高级管理人员组成，其中行长1名，副行长1名，合规部门负责人1名，财务部门负责人1名，营业部负责人1名。报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行《云南西山渝农商村镇银行有限责任公司章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。

西山渝农商村镇银行高级管理层情况表

六、银行部门与分支机构设置情况

（一）部门设置

本行设置5个部门，分别为综合管理部、风险管理部、业务发展部、营业部和会计财务部。

（二）各部门主要职责

截至报告期末，本行无分支机构。

七、职工基本情况

2022年本行共有在岗职工17人，共发放工资薪酬468.76万元。

第四章 各类风险管理状况

本行实行稳健的风险偏好，风险管理立足于保障经营战略目标的实现，确保重大风险基本可控。根据监管部门通知，本行2021年监管评级结果为3B（2022年评级结果尚未公布）。

一、信用风险

1.新冠疫情对资产质量的影响。2022年在新冠疫情持续影响下，我行积极响应政府及监管政策，遵循应延尽延的原则，对符合条件的客户办理了延期还本付息，全年办理延期还本付息贷款248笔、金额14750万元。截至报告日该批贷款余额14489万元，其中有8笔出现资产质量下迁的情况，分别为：关注类4笔301万元、次级类3笔250万元、可疑类1笔5万元。以上贷款主要集中在批发零售业，该行业对借款人资金需求量较大，受疫情影响，借款人一方面销售收入下降，另一方面回款缓慢，造成资金链越来越紧张，出现还款困难并形成一定风险。

2.对不良贷款、逾期贷款的主要管控措施。一是严落实，严格执行贷款“三查”要求，抓实押品管理，落实定期检查和价值重估，确保抵质押手续合法有效、第二还款来源足值；同时严禁以押品足值放松对借款人资质和贷款用途的调查核实，防范外部风险传染。二是控新增，加强对办理延期还本付息等风险缓释贷款的监测，发现风险苗头及时处置；加强逾期贷款管控，抓住逾期清降“黄金期”，拟采取风险缓释的应打好提前量，避免“先松后紧”。三是重减值，保持较强风险抵御能力。进一步树立减值管理理念，充分运用风险监测结果，前瞻、足额计提减值准备，增厚“安全垫”，保持较高风险抵补水平。

3.预计2023年信用风险形势。2023年我行信贷资产质量管控压力仍较大。一是受经济环境影响，经营性客户收款难较为普遍，经营情况仍不太乐观。二是根据部分中长期按揭类客户收入来源也变得不稳定，存在偶尔“断供”的情况，虽然经过催收能及时归还，但存在一定的信用风险隐患。

4.行业集中度情况。截至2022年末，我行无对公贷款，无政府债务，所有贷款均为个人贷款，其中个人经营性贷款余额29891万元，占比84.79%，其中又以批发零售业占比最高，比例为77%，行业集中度较为明显。逾期及不良贷款中，批发零售业占比为99%。

5.资产风险分类管理情况。2022年我行严格按照制度办法规定的频率和分类方法进行信贷资产风险分类，在内、外部检查中未发现资产质量分类不准确的情况。

二、流动性风险

1.2022年流动性风险管理情况。

2022年流动性比例按季度变动分析情况如下：

单位：万元，%

根据上表情况来看，2022年我行流动性比例在三季度波动较大。通过对分子（流动性资产）和分母（流动性负债）的变化趋势来看，造成波动的主要原因有两个：一是当月回笼贷款资金较少，二是当月将到期一笔同业存放。双重因素叠加造成当期流动性比例波动较大。

2.2022年流动性风险管理具体措施和相关措施取得的成效。

（1）加强信贷资金回笼管控。加强贷款到期预警工作，严格按照管理办法规定提前发出预警通知，由管户经理落实后续相关措施，确保贷款资金按时收回。

（2）加强同业资金管理。一是及时完成同业业务的续授信工作，严格按照授信审批流程完成了发起行、浦发银行以及邮储银行的续授信工作，确保流动性支持持续有效。二是做好同业客户的后评估工作，严格准入管理，按照对纳入本行金融同业交易对手准入名单的金融同业客户每年评估不少于一次的管理要求，及时完成了发起行、邮储银行、平安银行、浦发银行的后评估工作。三是开展同业业务自查，根据发起行下发的《工作提示书》、《村镇银行同业授信用信流程图》，结合我行自身管理办法的要求，对同业业务进行了逐一梳理排查，及时整改自查发现的问题，进一步规范了同业业务管理，防范同业业务资金风险。四是加强日常监督检查，2022年我行将同业业务纳入上、下半年案件风险排查范围，制定案件风险排查方案开展排查，不断提升内控制度执行力和风险管控力，提升同业业务管理水平。

（3）加强流动性监测和开展应急演练。针对2021年贷款投放节奏不稳和2022年外部声誉风险影响等情况，2022年加强了流动性监测，及时向发起流动性支持申请，并在发起行的统一安排下完成了流动性风险应急演练，有效应对突发情况。

3.潜在风险分析。2022年主要存在外部其他村镇银行取款难事件造成的声誉风险向我行传染的情况。

三、债券投资业务风险

本行暂无债券投资相关业务。

四、同业业务风险

截至2022年末，本行同业存放金额为18011.96万元，均为发起行同业存放资金，存放同业金额为4501.16万元，其中上存发起行资金2717.28万元，净上存比例-55.84%，符合净上存比例低于30%的监管标准。

五、理财和代销业务风险

本行自2017年起取得代理销售理财产品的资格，截至2022年12月末，仅代销发起行（重庆农商行）发行的理财产品。2022年本行累计代理销售理财金额4057.04万元，自身未设立理财产品。

除代销发起行理财产品外，无其他代销业务。

六、房地产领域风险

截至2022年末，本行存量贷款中个人住房按揭贷款51笔、余额2924.84万元，房地产贷款集中度包含的两项指标“房地产贷款占比”和“个人住房贷款占比”均为8.3%，分别低于监管要求5.7个百分点和1.7个百分点。

截至2022年末，本行个人住房按揭贷款当年无逾期及不良贷款。另外，本行暂未发放房地产企业开发贷款、个人商用房按揭贷款、房地产企业债券等相关贷款。

七、地方政府债务风险

本行暂无地方政府债务相关业务。

八、互联网金融风险

截至2022年末，本行暂未开发互联网金融产品，也不涉及网络借贷平台（p2p）、校园贷、“现金贷”等违规业务活动。

九、外部冲击风险

本行严格遵守监管要求和相关法律法规，未发生跨境业务风险。同时，严格按照法律政策、监管要求和本行管理办法与担保公司合作，未发生与小贷公司合作、非法集资风险等情形。截至2022年末，无任何外部声誉风险事件发生。

十、案件和信息科技风险

2022年，本行共接受外部监管检查1次，发起行检查1次，同时内部开展案件风险排查2次。检查发现，截至2022年末，本行未发生案件和信息科技风险事件。但员工在制度执行层面存在一定问题，合规意识有待提升，后续已明确问题责任人，严格落实整改。

本行信息科技主要依托发起行，在发起行技术支持下，建立起业务网、办公网等网络信息平台。本行制定了《西山渝农商村镇银行信息科技基本制度》《西山渝农商村镇银行互联网连接管理办法》《西山渝农商村镇银行计算机网络管理办法》《西山渝农商村镇银行计算机网络安全管理实施细则》《西山渝农商村镇银行机房管理办法》等办法和细则，并在发起行指导下，不定期对制度办法进行修订。

第五章 支农支小情况

2022年，我行坚持走好村镇银行“小而美、美而精”的发展道路，始终坚守“做小、做微、做零售”的市场定位，调整信贷投放方向，优化信贷结构，坚持控大抓小，持续加大金融支持实体经济力度。截至2022年12月末，我行贷款余额规模达到35252.58万元，其中：单户500万元以下贷款占比100%，单户100万元以下贷款占比98.48%，农户及小微企业贷款占比89.77%，户均贷款34.23万元，当年累计支持当地农户及小微企业279户。

第六章 消费者权益保护工作情况

一、健全组织机构，完善体制机制

（一）体制建设方面

本行结合日常工作及监管评价，在体制建设方面缺失或不完善的地方进行了梳理整改完善，主要工作为：2022年本行对消保工作进行了总体规划，制定了年度消保工作计划并提交董事会审议；制定完善了消费者权益保护委员会议事规则及工作流程；补充制定了《西山渝农商村镇银行消费者权益保护审计管理办法》，加强审计监督。通过以上体制建设方面的完善，确保本行消保工作能有计划开展，在开展过程中能有规章制度可依据，同时确保了在全行工作人员较少的情况下实现消保人员配备到位，为本行消保工作顺利开展提供有力保障。

（二）机制与运行方面

本行建立了产品和服务消保审查制度；对本行产品和信息披露机制进行了明确规定，信息披露覆盖售前、售中、售后全流程，披露内容涵盖产品和服务性质。风险、收费情况、合同主要条款等以及法律法规和监管要求披露的其他事项；对金融信息保护制度进行了明确规定，且本行与在岗全体员工签订信息保密承诺书，确保信息保护工作能有效落到实处；制定了消保教育培训计划，对消保政策及内部制度等按期开展教育培训工作；将消保工作写入了本行考核实施细则，建立了消保内部考核机制；修订完善了本行员工违反规章制度处罚办法，对违反金融消费者权益保护相关事项进行了明确规定，将消保工作纳入了本机构问责体系及人力资源体系；本年度制定了消保工作审计计划，并按期开展了消保内部审计，对审计发现问题及时进行了有效整改。

（三）操作与服务方面

制定了理财产品风险评级管理办法，建立健全了本行风险评级机制，办法对消费者首次风险评估操作程序、评估频次等相关要求进行了明确规定；消保管理办法对营销宣传行为进行了明确规范和要求，健全了本行营销宣传行为管理制度，并且严格执行，在理财销售时均进行了风险提示；对宣传内容进行了整改规范，例如理财收益均改为“业绩比较基准”；对理财产品说明书内容条款进行了修改完善，明确标明了产品查询路径及内容。

（四）纠纷化解方面

客户投诉管理办法明确了投诉处理考核评价和溯源整改机制；针对消费者权益保护相关重大突发事件、重大群体性投诉及负面舆情等制定了消保风险事件应急预案，完善本行消保纠纷化解机制；在大厅公告栏公示了我行投诉举报电话，便于第一时间解决消费者问题。

二、加强员工培训，开展金融宣教

（一）加强员工培训

为满足经营需要，提高员工综合素质，本行有针对性的采取集中学习、条线培训、员工大讲堂、在线培训、聘请专业讲师授课等形式开展教育培训工作。同时根据本行业务发展及管理实际，制定各条线全年必学内容及学习频率，并实行月考制度，次月对上月培训内容进行测试，对未达标者严格进行考核，让培训更具有针对性和可行性，把能力提升贯穿于整个教育培训工作，使教育培训内容和工作实际有机结合起来。2022年度本行共计开展员工培训及考试31次，内容涵盖征信业务、法治教育、案件防控、风险管理、安全保卫、员工行为、禁止性行为、合规文化、消费者权益保护、反洗钱、重大事项报送及相关业务条线管理办法40余个项目。

（二）开展金融宣传

在公众宣传教育方面，本行针对不同消费群体通过进社区、进街道等方式，开展了系统、持续、深入的常态化、公益性金融知识宣传。宣传内容包括“3·15专题-八项基本权利保障您的金融权益”、“存款保险 保护您珍贵的存款”、“反诈骗基础知识”、“6·14专题-警惕征信修复骗局 依法维护征信权益”、“普及金融知识 守住钱袋子”、“老年人防止电信诈骗的安全妙招”、“远离非法集资 拒绝高利诱惑”、“网络安全 你我同行”、“警惕虚拟货币诈骗 远离非法金融活动”、“金融知识进万家”以及《个人信息保护法》等社会热点，全年共计开展专项宣传活动10余次，分发宣传单页及宣传手册5000余份，帮助消费者了解金融知识，提高风险意识，有效防范各类金融风险。

三、消费者投诉情况

2022年我行未接到消费者投诉情况。

第七章 重大事项

一、前十大股东情况

（一）前十大股东情况

报告期内，本行前十大股东持股2亿元，持股比例100%；前十大股东基本情况如下：

（二）持股5%及以上股东情况

报告期内，本行持股5%及以上股东持股2亿元，持股比例100%；持股5%及以上股东基本情况如下：

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

报告期内，本行没有增加或减少注册资本，无分立合并事项。

三、关联交易情况

2022年本行与关联法人重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“发起行”）存在以下关联交易：

1.截至2022年末，同业存放和存放同业余额分别为18011.96万元和2717.28万元；

2.全年分别产生利息支出和利息收入379.72万元和13.78万元，以及其他业务收入169.84万元。

以上关联交易定价均符合商业原则和“一般商业条款”或更佳条款，未以优于对非关联方同类交易的条件进行定价。同时，本行加强关联方管理及关联交易审查，充分利用信贷与投资管理系统功能，在系统内录入关联方名单并及时更新维护，实现系统自动预警并控制。

四、本行、本行董事会及董事接受处罚情况

报告期内本行无相关处罚情况。