云南西山渝农商村镇银行有限责任公司2023年度信息披露报告

云南西山渝农商村镇银行有限责任公司

2023年度信息披露报告

重要提示

1.本行董事会及行长保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.本行年度财务报告经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

3.本行董事长孙树贵、行长王军、主管会计财务工作负责人黄欣声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

第一章 本行概况

一、本行注册名称：云南西山渝农商村镇银行有限责任公司

中文简称：西山渝农商村镇银行

英文全称：

YUNNANXISHANCQRCCOUNTYBANKCO.，LTD.

二、本行法定代表人：孙树贵

三、注册地址及办公地址：云南省昆明市西山区滇池国家旅游度假区滇池路924号、926号、928号

邮政编码：650228

四、聘请的会计师事务所名称及住所

名称：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

会计师事务所办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层

五、其他有关信息

本行经原中国银监会云南监管局批准日期：2015年12月28日

金融许可证机构编码：S0050H253010001

本行注册登记日期：2016年1月5日

登记地点：昆明市市场监督管理局

注册资本：贰亿元人民币

统一社会信用代码：91530100MA6K42JW63

六、本行经营范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

第二章 经营情况

一、报告期内主要利润指标

单位：万元（人民币）

二、主要会计财务数据和财务指标

单位：万元（人民币）

三、股东权益变动情况

单位：万元（人民币）

四、截至报告期主要合规性监管指标

单位：万元（人民币）

第三章 公司治理情况

一、经营决策体系

截至2023年末本行公司治理架构为“两会一层”：一是股东会，由全体股东组成；二是董事会，共有3名董事，由股东会选举产生，设董事长1名，由董事选举产生。高级管理层包括行长、副行长、合规部门负责人、财务部门负责人和营业部负责人，人员由董事会任命并经当地监管机构核准。未设监事会，设一名监事，履行监督职能。

本行最高权力机构是股东会，通过董事会进行决策、管理，由监事行使监督职能。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事进行管理和监督。行长受聘于董事会，负责本行日常经营管理。本行暂无分支机构。报告期内，本行不断完善股东会、董事会、监事和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。

二、股本变动及股东情况

（一）股本结构情况

本行成立时由重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“发起行”）联合云南华银园艺环境科技有限公司和当地实力雄厚的企业家共同发起设立，股本总额为2亿元，有法人股东2名、自然人股东1名，共3名，其中发起行出资18000万元，云南华银园艺环境科技有限公司出资1000万元，另有一自然人出资1000万元。

2023年12月29日，发起行受让了其他全部股东全部股权，受让后发起行出资20000万元，持股100%。

（二）股东情况

截至2023年12月31日，本行股东总数1名，其中法人股东1名。发起行持有本行100%的股权，为本行控股股东，实际控制本行。发起行的控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况参见发起行于2024年3月29日在上海证券交易所网站披露的《重庆农村商业银行股份有限公司2023年度报告》的相关内容。

（三）主要股东出质银行股权情况

无。

（四）股东提名董事、监事情况

发起行提名的董事为孙树贵、官焕宇；原股东云南华银园艺环境科技有限公司提名的董事为张华晖；原股东许国平提名的监事为许国平。

三、股东会情况

（一）股东会基本情况

股东会是本行的权力机构，由全体股东组成，依法主要行使下列职权：

1.决定本行的经营方针和投资计划；

2.选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事报酬事项；

3.审议批准董事会的报告；

4.审议批准监事的报告；

5.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；

6.审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案。

本行股东会实行律师见证制度并由律师出具法律意见书。

（二）召开股东会情况

2023年本行共召开2次股东会，召开地点均为昆明市西山区滇池路924号摩根道7栋503，第一次召开时间为2月1日，全体股东均出席了会议，全票通过了关于股权转让的议案；第二次召开时间为6月29日，全体股东均出席了会议，全票通过了本行2022年度董事会工作报告、2022年度监事工作报告、2022年度财务执行情况和2023年度财务预算方案、2023年度绩效考核方案、聘请2023年度会计师事务所、对董事会授权事项、选举董事以及2022年度关联交易报告等议案。

四、董事会的构成及其工作情况

（一）董事会的构成情况

本行严格按照《公司章程》规定的程序和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。本行现有董事3人，董事人数符合《公司章程》及相关法律规定。

西山渝农商村镇银行董事会成员情况

（二）董事会工作情况

2023年本行董事会共召开4次会议，共审议通过25项议案。会议召开程序符合《公司法》和《公司章程》有关规定。

五、监事基本情况

本行监事为许国平，男，汉族，年龄58岁，大专学历，汉语言文学专业，除任本行监事外，还在多家民营企业担任董事、监事等，如昆明冠生园食品有限公司、成都上九云天文化科技有限公司、海南云海云冠投资有限公司等。

2023年度在本行履职15个工作日，主要包括列席相关会议、监督董事和高级管理人员履职、开展专项审计等。

六、经营管理层成员及其基本情况

本行经营管理层的任职资格符合银监部门要求，至报告期末，本行经营管理层由5名高级管理人员组成，其中行长1名，副行长1名，合规部门负责人1名，财务部门负责人1名，营业部负责人1名。报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行《公司章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。

西山渝农商村镇银行高级管理层情况表

七、银行部门与分支机构设置情况

（一）部门设置

本行设置5个部门，分别为综合管理部、风险管理部、业务发展部、营业部和会计财务部。

（二）各部门主要职责

备注：截至报告期末，本行无分支机构。

八、2023年本行董事、监事和高级管理人员薪酬

单位：月、万元（人民币）

第四章 各类风险管理状况

本行实行稳健的风险偏好，风险管理立足于保障经营战略目标的实现，确保重大风险基本可控。根据监管部门通知，本行2022年监管评级结果为3B（2023年评级结果尚未公布）。

一、信用风险

1.一是严落实，严格执行贷款“三查”要求，抓实押品管理，落实定期检查和价值重估，确保抵质押手续合法有效、第二还款来源足值；同时严禁以押品足值放松对借款人资质和贷款用途的调查核实，防范外部风险传染。二是控新增，加强对办理延期还本付息等风险缓释贷款的监测，发现风险苗头及时处置；加强逾期贷款管控，抓住逾期清降“黄金期”，拟采取风险缓释的应打好提前量，避免“先松后紧”。三是重减值，保持较强风险抵御能力。进一步树立减值管理理念，充分运用风险监测结果，前瞻、足额计提减值准备，增厚“安全垫”，保持较高风险抵补水平。

2.本行所在区域为昆明市西山区，产业主要集中在批发零售业，该行业对资金需求量较大，受经济下行趋势影响，实体企业和个体工商户经营情况不容乐观，借款人一方面销售收入下降，另一方面回款缓慢，造成资金链较为紧张。

3.贷款风险分类管理情况，本行严格按照内外部风险分类管理相关制度规定，按季开展信贷资产风险分类，通过自查发现存在个别贷款资产质量分类不准确的情况，主要是办理了延期的部分贷款风险分类仍然为正常类，经核实，此类贷款需每月末在信贷系统中人工维护其风险分类，后续本行将加强按月监测，月底前逐笔核对，确保风险分类准确。

4.2023年本行不存在大额不良客户。

二、流动性风险

1.2023年流动性风险管理情况。

2023年流动性比例按季度变动分析情况如下：

单位：万元，%

根据上表情况来看，2023年本行流动性比例波动较大，尤其是在三季度。通过对分子（流动性资产）和分母（流动性负债）的变化趋势来看，造成波动的主要原因是2023年10月有2笔同业存放同时到期，造成流动性负债大幅增加。

2.2023年流动性风险管理具体措施和相关措施取得的成效。

（1）加强信贷资金回笼管控。加强贷款到期预警工作，提前3个月发出预警通知，由管户经理落实后续相关措施，确保贷款资金按时收回。

（2）加强同业资金管理。一是及时完成同业业务的续授信工作，严格按照授信审批流程完成了对发起行、浦发银行以及邮储银行的续授信工作。二是做好同业客户的后评估工作，严格准入管理，按照对纳入本行金融同业交易对手准入名单的金融同业客户每年评估不少于一次的管理要求，及时完成了对发起行、邮储银行、平安银行、浦发银行等4家同业客户的后评估工作。三是开展同业业务自查，根据发起行下发的《工作提示书》《村镇银行同业授信用信流程图》，结合本行自身管理办法的要求，对同业业务进行了逐一梳理排查，及时整改自查发现的问题，进一步规范了同业业务管理，防范同业业务资金风险。四是加强日常监督检查，2023年本行将同业业务纳入上、下半年案件风险排查范围，制定案件风险排查方案开展排查，不断提升内控制度执行力和风险管控力，提升同业业务管理水平。

3.潜在风险分析。2023年存贷利率均下行，且下行趋势仍较明显，本行存款利率优势已不再突显，预计未来流失存量客户的可能性增加，同时吸储竞争力在逐步下降。

三、操作风险

1.操作风险管理体系建设情况。一是及时完成制度更新，确保各项制度的实用性。为确保本行各项制度的可操作性和实用性，2023年本行结合实际修订了《信贷业务贷后管理实施细则》、《增值税业务操作规程》、《金融资产风险分类操作规程》、《个人经营性贷款续贷操作规程》等制度，加强相关业务操作管理。二是加强培训学习，确保各项制度合规操作。根据年初制定的培训计划，每两周进行条线学习，并按月组织考试，增加了员工的理论基础，有效提升了员工的操作能力；按季召开前后台联席会议，针对工作中发现的问题，认真分析其成因，并提出整改措施。三是抓好反洗钱工作，严防洗钱风险。加强反洗钱工作日常管理，按时完成每日反洗钱数据的监测和报送；定期开展反洗钱培训，提升反洗钱识别、监测技能；积极开展反洗钱宣传，扩大受众人群，践行社会责任。

2.业务连续性管理情况。一是充分识别各类业务风险，制定并不断完善各类应急预案，确保发生突发事件时应急处置得当。二是定期组织开展应急演练，2023年先后组织了流动性风险、声誉风险、防抢劫、防盗窃、防诈骗、防洪灾等11次应急演练，在有效提高全员应急处置能力的同时也验证了应急预案的可行性，保障了业务开展的连续性。

3.外包业务管理情况。本行外包业务有武装押运服务、现金寄库服务、保安服务、联网报警系统维护服务、消防维保服务、食堂人员服务、保洁服务，所有外包业务均按照相关要求做实采购管理，均严格做了尽职调查，对服务商经营状况、行业口碑、技术实力和服务质量、应急措施、银行业实施案例等情况全面关注，均符合准入条件；所签订合同均经过审查并经有权人审批，到期前及时续签，确保业务连续性；建立了严格的信息保密制度，充分保障重要信息的安全，外包服务商和外包人员严格执行“必需知道”和“最小授权”原则，对其严格限定其接触信息与使用范围；对驻场实施的外包项同时定期组织开展外包业务验收及后评价，讲评价结果与付款情况相挂钩，有效保证服务质量；对于非驻场外包服务，定期组织相关单位召开联席会，不定期组织现场检查，对服务内部控制、质量管理、信息安全的有效性进行评估，及时反馈服务问题，有效避免风险，全年无风险事故。本行暂无债券投资相关业务。

四、同业业务风险

截至2023年末，本行同业存放金额为19000万元，均为发起行同业存放资金，存放同业金额为2906.45万元，其中上存发起行资金1691.66万元，净上存比例-58.92%，符合净上存比例低于30%的监管标准。

五、理财和代销业务风险

本行自2017年起取得代理销售理财产品的资格，截至2023年12月末，仅代销发起行的理财产品。2023年本行累计代理销售理财金额312.71万元，自身未设立理财产品。

除代销发起行理财产品外，无其他代销业务。

六、房地产领域风险

截至2023年末，本行“房地产贷款占比”和“个人住房贷款占比”均为6.43%，房地产贷款集中度指标符合监管要求。同时，本行未发放房地产企业开发贷款、个人商用房按揭贷款、房地产企业债券等相关贷款。

七、互联网金融风险

截至2023年末，本行暂未开发互联网金融产品，也不涉及网络借贷平台（p2p）、校园贷、“现金贷”等违规业务活动。

八、外部冲击风险

本行严格遵守监管要求和相关法律法规，未发生跨境业务风险。同时，严格按照法律法规、相关政策、监管要求和本行管理办法与担保公司合作，未发生与小贷公司合作、非法集资风险等情形。截至2023年末，无外部声誉风险事件发生。

九、案件和信息科技风险

2023年，本行接受发起行检查1次，同时内部开展案件风险排查2次。检查发现，截至2023年末，本行未发生案件和信息科技风险事件。但员工在制度执行层面存在一定问题，合规意识有待提升，已明确问题责任人，后续将严格落实整改。

本行信息科技主要依托发起行，在发起行技术支持下，建立起业务网、办公网等网络信息平台。本行制定了《西山渝农商村镇银行信息科技基本制度》《西山渝农商村镇银行互联网连接管理办法》《西山渝农商村镇银行计算机网络管理办法》《西山渝农商村镇银行计算机网络安全管理实施细则》《西山渝农商村镇银行机房管理办法》等办法和细则，并在发起行指导下，不定期对制度办法进行修订。2023年全年未发生科技信息方面的安全事件，计算机及网络运行正常，UPS备用电源、发电机日常维护较为到位，备用电源正常，全年未出现计算机及网络事故，未发生科技信息泄密事件

第五章 支农支小情况

2023年，本行坚持走好村镇银行“小而美、美而精”的发展道路，始终坚守“做小、做微、做零售”的市场定位，调整信贷投放方向，优化信贷结构，坚持控大抓小，持续加大金融支持实体经济力度。截至2023年12月末，本行贷款规模突破4亿元，其中农户及小微企业贷款占比90.55%，充分体现了本行支农支小的决心和恒心。

第六章 消费者权益保护工作情况

一、健全组织机构，完善体制机制

（一）体制建设方面

2023年本行对消保工作进行了总体规划，制定了年度消保工作计划并提交董事会审议，确保本行消保工作能有计划开展，在开展过程中能有规章制度可依据，同时确保了在全行工作人员较少的情况下实现消保人员配备到位，为本行消保工作顺利开展提供有力保障。

（二）机制与运行方面

本行建立了产品和服务消保审查制度；对本行产品和信息披露机制进行了明确规定，信息披露覆盖售前、售中、售后全流程，披露内容涵盖产品和服务性质、风险、收费情况、合同主要条款等以及法律法规和监管要求披露的其他事项；在年度《社会责任报告》和《信息披露报告》中对消保投诉情况进行披露；对金融信息保护制度进行了明确规定，且本行与在岗全体员工签订信息保密承诺书，确保信息保护工作能有效落到实处；制定了消保教育培训计划，对消保政策及内部制度等按期开展教育培训工作；将消保工作写入了本行考核实施细则，建立了消保内部考核机制；修订完善了本行《员工违反规章制度处罚办法》，对违反金融消费者权益保护相关事项进行了明确规定，将消保工作纳入了本机构问责体系及人力资源体系；本年度制定了消保工作审计计划，并按期开展了消保内部审计，对审计发现问题及时进行了有效整改。

（三）操作与服务方面

本行制定了《理财产品风险评级管理办法》，建立健全了本行风险评级机制，对消费者首次风险评估操作程序、评估频次等相关要求进行了明确规定；消保管理办法对营销宣传行为进行了明确规范和要求，健全了本行营销宣传行为管理制度；对宣传内容进行了整改规范，例如理财收益均改为“业绩比较基准”；对理财产品说明书内容条款进行了修改完善，明确标明了产品查询路径及内容。

（四）纠纷化解方面

《客户投诉管理办法》明确了投诉处理考核评价和溯源整改机制；针对消费者权益保护相关重大突发事件、重大群体性投诉及负面舆情等制定了消保风险事件应急预案，完善本行消保纠纷化解机制。当年度未发生此类事件。

二、加强员工培训，开展金融宣教

（一）加强员工培训

为满足经营需要，提高员工综合素质，本行有针对性的采取集中学习、条线培训、员工大讲堂、在线培训、聘请专业讲师授课等形式开展教育培训工作。同时根据本行业务发展及管理实际，制定各条线全年必学内容及学习频率，并实行月考制度，次月对上月培训内容进行测试，对未达标者严格进行考核，让培训更具有针对性和可行性，把能力提升贯穿于整个教育培训工作，使教育培训内容和工作实际有机结合起来。2023年度本行共计开展员工培训40次，内容涵盖本行各业务及管理领域。

（二）开展金融宣传

在公众宣传教育方面，一是积极利用本行各类渠道开展阵地宣传，包括营业大厅电视、LED显示屏滚动播放教育短片、摆放宣传资料、现场解答等，微信公众号定期发布金融知识宣传教育文章。二是积极进行外拓宣传，本行针对不同消费群体通过进街道、进校园、进企业等方式，开展公益性金融知识宣传，如走进幼儿园开展“小小银行家”活动、走进环卫企业开展金融知识宣传，除了宣传金融消费者八项权益外，还针对其实际情况着重讲解了存款保险、金融反诈等热点知识，也特别提醒他们要加强子女教育，倡导量入为出、理性消费，远离不良网络贷款、不良“校园贷”。

三、消费者投诉情况

2023年本行未接到消费者投诉情况。

第七章 重大事项

一、前十大股东情况

（一）前十大股东情况

报告期内，本行前十大股东持股2亿元，持股比例100%；前十大股东基本情况如下：

（二）持股5%及以上股东情况

报告期内，本行持股5%及以上股东持股2亿元，持股比例100%；持股5%及以上股东基本情况如下：

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

报告期内，本行没有增加或减少注册资本，无分立合并事项。

三、关联交易情况

2023年本行与发起行存在以下关联交易：

截至2023年末，发起行在本行共有同业存放余额19000万元，共7笔，期限均为1年期。

以上关联交易定价均符合商业原则和“一般商业条款”或更佳条款，未以优于对非关联方同类交易的条件进行定价。同时，本行加强关联方管理及关联交易审查，充分利用信贷与投资管理系统功能，在系统内录入关联方名单并及时更新维护，实现系统自动预警并控制。

四、本行、本行董事会及董事接受处罚情况

本行于2022年接受原中国银保监会云南监管局例行检查，后于2023年3月收到《处罚决定通知书》（云银保监罚决字[2023]5号），本行被处以人民币30万元罚款。