云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司2020年度信息披露报告

云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司

2020 年度

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重要提示

一、本公司执行董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

二、2020年度按企业会计准则编制的财务数据已经中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

 2021年4月25日

目录

第一节 公司基本情况简介.................................................................... 4

第二节 公司数据和业务数据摘要....................................................... 4

第三节 股本变动和股东情况............................................................... 6

第四节 董（监）事、高级管理人员和员工情况............................ 8

第五节 部门设置情况.......................................................................... 10

第六节 公司治理情况.......................................................................... 11

第七节 公司主要业务情况.................................................................. 18

第八节 全面风险管理情况.................................................................. 22

第九节 重要事项................................................................................... 26

第十节 财务报告................................................................................... 27

第一节  公司基本情况简介

【中文名称】云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司

（简称：祥云渝农商村镇银行）

【英文名称】Yunnan Xiangyun CQRC County Bank Co.，Ltd.

（简称：Xiangyun CQRC County Bank）

【法定代表人】喻泽

【其他有关资料】

联系地址：云南省大理州祥云县祥城镇文苑路北侧

邮政编码：672100

电话：0872-3128677

传真：0872-3122977

首次注册登记日期：2012年12月4日

首次注册登记地点：云南省大理州祥云县祥城镇文苑路北侧（印象花园11幢16号）

统一社会信用代码：91532923056995078K

聘请的会计师事务所名称：中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所

注册会计师：徐敏、罗楠

第二节  公司数据和业务数据摘要

一、截止报告期末前两年的主要会计数据

单位：万元（人民币）

二、截止报告期末前两年的补充财务指标

单位：%

三、资产减值准备金情况

单位：万元（人民币）

四、资本的构成情况

单位：万元（人民币）

第三节  股本变动和股东情况

一、股本变化情况

截至2020年12月31日，本行注册资本为人民币壹亿元整，实收资本为人民币壹亿元整。

二、股权结构

股权结构情况表一

股权结构情况表二

三、股东所持本公司股份的质押或其他争议情况

报告期内，不存在股东所持本公司股份用于质押或其他争议情况。

第四节  董（监）事、高级管理人员和员工情况

一、执行董事基本情况 

（一）本行不设董事会，设执行董事1名，是股东的执行机构和本行的经营决策机构，对股东负责，由主发起行重庆农村商业银行选派，股东选举产生。执行董事基本情况如下：

（二）本年度执行董事变动情况

2020年6月，执行董事由龚虹变更为喻泽。

二、监事会基本情况

本行2018年3月成立监事会，监事会成员共3名，监事长1名，由股东监事王谦担任；职工监事2名，由本行员工徐静及朱雪娇担任，监事会基本情况如下：

三、高级管理人员基本情况

四、员工情况

（一）员工专业结构情况

其中：

1.经营管理层包括在本行任职的执行董事、行长、副行长、部门副经理及以上行政职务人员；

2.其他条线部门包括本条线相关人员。

（二）员工受教育程度

第五节  部门设置情况

一、部门设置

本行设置综合管理部、会计财务部、风险管理部、业务发展部四个部门，及营业部、下庄支行、云南驿支行三个营业机构。

二、各部门职能

第六节  公司治理情况

一、公司组织机构

本公司仅有一家股东，未设立股东会，未设立董事会，设有一名执行董事，设有监事会，制定了相应的议事规则和工作规程。报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）等相关法律法规，结合本公司实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。

二、股东、执行董事和监事会职能

本公司股东、执行董事、监事会均能按照有关法律、法规和公司章程、议事规则及工作规程的规定独立有效运作。

（一）股东

本公司股东的职能和权力包括但不限于以下几个方面：

1.决定本行的经营方针和投资计划；

2.决定任免执行董事、监事及其报酬事项；

3.审批执行董事报告；

4.审批监事会报告；

5.审批本行的年度财务预算方案、决算方案；

6.审批本行的利润分配方案和亏损弥补方案风险资本分配方案；

7.对本行增加或者减少注册资本做出决定；

8.对本行投资及并购出资做出决定；

9.审批本行重大股权投资事项；

10.对发行本行债券做出决定；

11.对本行合并、分立、解散、清算或变更公司形式等事项做出决定；

12.修订章程；

13.决定聘请或解聘为本行审计的会计师事务所；

14.审批法律、行政法规、规章和规范性文件规定应当由股东决定的其他事项。

（二）执行董事

本公司执行董事的工作职责包括但不限于以下几个方面：

1.向股东报告工作；

2.执行股东的决定；

3.决定经营计划，确定经营发展战略；

4.制订年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损方案和资本补充方案；

5.制订本行增加或者减少注册资本方案；

6.制订本行合并、分立、解散、清算或变更公司形式的方案；

7.决定本行内部管理机构；

8.决定聘任或者解聘本行高级管理层人员；

9.审定本行的基本管理制度；

10.监督本行高级管理层的履职情况，要求高级管理层定期报告经营事项，并对经营状况进行评估，确保高级管理层有效履行管理职责；

11.决定本行的风险管理和内部控制政策，定期评估风险状况，确定风险限额；

12.管理本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告体系的完整性、准确性承担最终责任；

13.负责定期评估并完善本行的公司治理状况；

14.拟订本行回购股权方案；

15.制订本行公司章程的修改方案；

16.制定行长工作细则；

17.在授权范围内签署文件；

18.在发生特大自然灾害等不可抗力的紧急情况下，对本行事务行使符合法律规定和本行利益的特别处置权，并在事后向股东报告；

19.法律法规、行政规章、本章程规定的及本行股东授予的其他职权。

（三）监事会

本公司监事会的工作职责包括但不限于以下几个方面：

1.监督执行董事确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；

2.定期对执行董事制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告；

3.对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；

4.对执行董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价；

5.对本行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；

6.定期与银行业监督管理机构沟通本行情况；

7.当执行董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求执行董事、高级管理人员予以纠正；

8.根据需要对执行董事和高级管理人员进行离任审计；

9.对执行董事和高级管理人员进行质询，按照《公司法》的规定，对执行董事、高级管理人员提起诉讼；

10.对执行董事决定的事项提出质询或者建议；认为必要时，可指派监事列席本行高级管理层会议；

11.检查、监督本行的财务活动；

12.核对执行董事拟提交股东的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料，发现疑问的，可以本行名义委托注册会计师、执业审计师帮助复审；

13.监督本行的经营决策、风险管理和内部控制等；

14.至少每年向股东书面报告一次监事会工作；

15.向股东提出监事会议事规则的修订案；

16.对违反法律、行政法规、本章程或者股东决定的执行董事、高级管理人员提出罢免的建议；

17.法律、行政法规、规章、规范性文件及本章程规定的其他职权。

三、股东决定情况

报告期内，本公司股东审议并通过了《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司龚虹同志申请辞去执行董事（兼行长）职务的议案》、《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司选举喻泽同志为执行董事（兼行长）的议案》、《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司对执行董事授权的议案》、《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司服务乡村振兴战略规划（2020-2024年）的议案》、《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司2019年执行董事工作报告的议案》、《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司2019年监事会工作报告的议案》、《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司修订公司章程的议案》、《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司委托主发起行代管股权的议案》、《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司2019年财务执行和2020年财务预算方案的议案》、《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司2019年度利润分配方案的议案》、《关于云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司2020年绩效考核办法的议案》。

四、监事工作情况

报告期内，组织召开了监事会4次。审计并表决了《云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司2019年度工作报告》，对监事、执行董事、高级管理层及其成员2019年度工作履职情况进行了评价考核。

监事会听取了《祥云渝农商村镇银行2020年1-8月经营管理情况报告》、《2019年内评和2020年案排检查中存在问题整改及问责情况的报告》、《2020年不良贷款管理处置情况报告》等，积极关注本行经营发展情况，并就全行发展提出了一些具有建设性的意见及建议，对坚持依法合规经营、加强内控管理起到了积极促进作用。

五、执行董事兼行长工作情况

落实股东决定，按照“强管理、控风险、稳发展”工作思路，坚守“支农支小”定位，不断改进服务，转变工作作风，下沉服务重心，提升服务质效，持续加强内控管理，推动各项业务稳健发展和内控管理水平持续提升。

（一）坚持党建引领，推进党建经营有机结合

一是按照本行年初制定的党建工作要点，持续抓好党建工作。严格执行支部主题党日、“三会一课”、民主评议党员、组织生活会等基本制度。二是认真执行“三重一大”制度。干部提拨、重大经营决策等重要重大事项坚持支委会先议或集体决策，充分发挥党组织管大局、把方向、保落实作用。三是落实“一岗双责”，全面加强党风廉政建设。开展“以案四说”和组织参观廉政教育中心，以身边人身边事警示教育全行干部员工。四是重点关注易发生腐败的信贷、大宗物品采购、干部提拨等工作，要求廉洁办贷，按规定程序开展大宗物品采购，干部提拨坚持以德为先、德才兼备、任人为贤、群众认可原则，坚决杜绝“吃、拿、卡、要”现象发生，还对部分客户开展回访调查，发挥客户监督作用。五是领导干部以身作则，自觉遵守廉洁自律各项规定。

（二）规范运作程序，持续完善公司治理

一是认真落实监管要求，我行积极完善公司治理，调整修订公司章程中有关党建部分内容，有效发挥党组织在公司治理中的核心作用。二是做好股权托管工作，根据《商业银行股权托管办法》以及属地监管要求并结合实际，委托发起行进行股权托管。三是按季召开监事会，落实监事到行工作制度，重点对本行经营管理、不良贷款管理清收、财务预算及执行、内控管理开展监督，充分发挥监督职能。四是制订信息披露管理办法，进一步规范信息披露工作。

（三）强抓内控管理，提升内控合规水平

一是制定内控巩固提升活动方案，全面开展内控巩固提升活动。坚持内控管理意识不松懈，召开动员会，统一思想，切实增强合规理念，强化底线意识。二是创新完善学习方式，建立了以制度办法为主要学习内容的全行集中统一学、条线专业学、员工自行学的三层级学习模式，增强对制度办法的掌握，进一步夯实内控管理基础。三是建立问题整改长效机制，确保整改全面到位。进一步完善问题台账，逐个整改销号。梳理各条线问题并下发违规清单，努力做到举一反三，全面规范。针对各条线重点领域和薄弱环节开展了大宗物品采购、贷后管理、制度办法制订管理、验印业务等月度专项自查自纠活动，实现每月自查一点、纠正一点、进步一点的提升目标。四是强化员工行为管理。开展员工行为排查工作，并分层级、全覆盖专项交心谈心，沟通思想，正面引导，化解负面情绪。

（四）加强队伍建设，提升全行从业素质

一是强化领导干部带头氛围。强化领导干部带头学习氛围，行领导带头学习内部管理制度以及外部监管要求，做榜样、带好头。带头积极思考，认真研究剖析金融政策及经营发展问题，强化管理层之间的沟通协调，不断提升经营管理水平。下沉工作重心，深入到基层网点，开展基层员工交心谈心，了解员工思想动态，帮助员工解决困难，做好员工的“领路人”。二是增强队伍凝聚力。加大人才结构的调整力度，持续做好员工竞聘上岗工作，畅通员工职业发展通道，打造“能上能下”的工作氛围，督促员工不断完善自身发展。注重打造良好的企业文化，通过党建带团建、工会活动、技能竞赛等方式开展各类活动，增加员工凝聚力，增强员工归属感。三是提升员工业务技能。制定年度学习计划，分条线开展集中学习培训，并坚持“逢训必考”，提升学习培训效果。建立多样化的培训形式，通过聘请外部人员以及收集员工日常业务知识必需点等方式，解答员工“必需”问题，层层推进制度学习，达到由简到难，由片面到全面的学习效果。健全学习激励机制，鼓励员工积极参加从业资格考试、专业技术职称考试，提升员工专业技能及从业素质，为全行高质量发展奠定基础。

第七节 公司主要业务情况

一、本公司整体经营情况

 2020年，祥云渝农商村镇银行（以下简称“本行”）严格按照“支农支小”的市场定位，努力防范和化解金融风险，加大对实体经济支持力度，保持了持续稳健发展。报告期内本行主要经营情况如下：

（一）各项业务稳健发展，资产质量保持稳定

1.资产负债情况。截止2020年12月末，我行各项贷款余额24964.47万元，较年初增加5221.38万元，存款余额17919.06万元，较年初增加3823.71万元，存贷比139.32%。资产总计29813.47万元，较年初增加5104.90万元，负债总计19611.69万元，较年初增5074.62万元，所有者权益10201.78万元，较年初增加30.29万元。

2.资本情况。截止2020年12月末，我行核心一级资本净额10201.78万元，一级资本净额10201.78万元，资本净额10434.63万元，资本充足率50.17%。

3.资产质量情况。截止2020年12月末，正常类贷款24560.86万元，关注类贷款116.62万元，次级类贷款249.22万元，损失类贷款37.77万元。不良贷款率1.15%，虽较年初上升0.89个百分点，但仍处于较优水平，剪刀差为100%。全年累计新增不良贷款2笔，金额249.22万元。拨备余额630.23万元，拨备覆盖率219.60%，拨贷比2.52 %。

4.利润情况。截止2020年12月末，我行实现营业收入1501.19万元，其中贷款利息收入1380.23万元，占比91.94%；金融机构往来利息收入80.69万元，占比5.38%；手续费、佣金及其他收入38.94万元，占比2.59%；实现净利润30.29万元。

5.其他指标情况。截止2020年12月末，我行单一客户贷款集中度4.79%，流动性比例75.51%，资产利润率0.11%，资本利润率0.30%，成本收入比93.46%，农户和小微企业贷款合计占比81.94%，单户500万元（含）以下贷款余额占比100 %，户均贷款余额30.44万元。

（二）坚守市场定位，金融服务能力持续提升

1.持续抓好资金组织工作。一是总结往年旺季营销的经验，对营业网点进行统一的新年装饰，营造浓烈的新年氛围，适度加大户外广告投放，开展 “送福”“送春联”、新钞预约等活动拓宽宣传面，吸引客户上门办理业务。二是搞好优质文明服务，规范员工着装和文明礼仪，加强员工技能培训，切实提升柜面服务质量和效率，提升客户满意度，稳定基础客户群。三是做好存量客户维护工作，梳理客户信息，落实客户管户人，通过上门拜访、电话问候等形式做好重点客户维护，提升客户与我行的紧密度。四是通过以贷促存的方式，加大对贷款户、商户的结算性低成本资金组织，扩大资金来源，提高低成本资金比例。

2.多举措助推贷款业务增长。一是严格落实考核制度，根据全年目标任务，细化考核任务到个人，建立竞争荣誉榜，按月通报任务完成情况，深度挖掘员工潜力，充分调动员工营销积极性，营造全行参与的营销氛围。二是坚守“支农支小”市场定位，重点拓展优质的100万元以内的涉农小微客户，积累优质贷款客户资源。同时，积极向人民银行申请支小再贷款，支持企业复工复产。三是创新开办农房贷、农村专业大户贷等信贷产品，及时修订完善个人助业贷款、个体经营户信用贷款等产品办法，优化准入条件，不断提升市场契合度。四是进一步提升办贷效率，提升客户认可度。强化限时办贷和制定押品估值参考标准简化押品估价流程，办贷效率明显提升，得到客户的肯定和好评。五是针对贷款客户资金归行率低的问题，与通联公司沟通协调，优化合作流程，并对全行员工开展了POS机业务专题培训，提升信贷客户办理POS机业务比例和经营资金归行率，增强存款组织能力。

二、报告期末贷款“五级”分类情况

单位：人民币、万元、%

三、贷款损失准备计提情况

报告期末，提取贷款损失准备余额共计630.23万元，拨贷比2.52%，拨备覆盖率219.60%，优于监管要求。

四、报告期末，本公司无重组贷款情况

五、主要存款类别、日均余额

单位：人民币、万元

六、主要贷款类别、日均余额及年均贷款利率

单位：人民币、万元

七、报告期末无逾期未偿付债务情况

八、关联交易情况

报告期内，本行无重大关联交易。存在一般关联交易4笔，合计余额37.95万元，全部为关联人贷款，贷款条件均符合相关规定，贷款五级分类均为正常。

第八节   全面风险管理情况

一、高级管理层对风险的监控能力

高级管理层通过按季召开风险分析会议，全面分析我行信用风险、操作风险、流动性风险、声誉风险方面取得的成绩及存在的问题，并提出解决方案。按季开展信用风险、市场风险、流动性风险压力测试，扎实运用好全面风险管理技术。全年，我行未发生流动性风险、操作风险、声誉风险导致的不良影响及损失事件。

二、风险管理政策和程序

2020年，我行认真贯彻监管部门、发起行的相关风险管理要求，严格落实各项风险管控措施，严防各类风险。一是在发起行的指导下及时修订并印发了风险偏好陈述书，设定风险偏好值进行动态监测。二是通过制定不良贷款专项考核办法、催收、诉讼等方式严控信用风险。三是严格执行同业授信管理办法,加强流动性监测和头寸管理,切实防范流动性风险。四是开展各项风险排查、员工行为排查、强化责任追究和处理等方式防范操作风险。五是开展应急演练、强化员工培训、强化正面宣传及舆情监测等方式防范声誉风险。六是开展各类风险压力测试，强化市场环境分析，防范市场风险。七是根据《计算机病毒防治实施细则》相关要求，通过定期开展防病毒、系统应急演练等方式防范科技信息风险。2020年，我行全面风险管理措施得当，效果较好，未发生严重的风险事件。2020年的风险偏好指标结果如下：

三、风险计量、检测和管理信息系统

依托发起行的信贷管理系统、综合业务系统、事后监督系统、审计预警系统、流动性风险管理系统、合规系统、综合报表平台等系统，能有效实现对信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险等的识别、计量、评估、监测，根据监测数据按季开展流动性风险、信用风险、市场风险压力测试，有效控制各类风险。

四、内部控制和全面审计情况

2020年，根据年初制定的工作计划和工作目标，我行内审条线开展专项审计项目9个，共15次，共发现和整改问题65个。全年接受了10次外部检查（包含发起行检查6次），发现并督促整改问题117个，全年下发了16份问题整改通知书，出具各类审计意见15份，检查和整改工作覆盖了全行各部门及各业务条线。并委托发起行重庆农村商业银行对本行开展年度内部控制评价审计，2019度内部控制评价等级为一级，2020年度内部控制评价等级结果暂未出具。
        2019年度，大理银保监分局对本行监管评级结果为3C，2020年度监管评级结果暂未出具。

第九节  其他重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内发生的关联交易已如实披露。

四、报告期内无投诉。

五、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。

第十节  财务报告

一、审计报告（见附件1）

二、财务报表（见附件2）

三、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

（一）会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

1.《企业会计准则》及其相关规定；

2.主发起行印发的《关于做好2020年年终决算工作的通知》；

3.《祥云渝农商村镇银行会计基本制度》。

四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。

执行董事关于2020年度报告

的书面确认意见

根据《公司法》相关规定和要求，作为公司的执行董事，我本人在全面了解和审核公司2020年年度报告后，出具意见如下：

一、公司严格按照企业会计准则规范运作，公司2020年年度报告及其摘要公允地反映了公司本报告期内的财务状况和经营成果。

二、年度报告中涉及的各项数据已经核对、认定，体现了稳健、审慎、客观、真实、准确、全面的原则。本公司2020年度报告及其摘要不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，符合本公司经营管理的实际情况。

三、公司2020年年度财务报告已经中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所审计，并出具了无保留意见审计报告（见附件）。

执行董事：喻泽

                                                                                2021年4月25日